6 LANGKAH MUDAH MENYISIHKAN DANA DARURAT PRIBADI
Mencoba Menyisihkan Dana Darurat Pribadi?
Menyisihkan dana darurat pribadi seharusnya jadi langkah awal dalam mengatur keuangan pribadi.
Tapi karna dari kecil selalu belajar menabung, banyak orang baru kenalan dengan konsep dana darurat sejak adanya covid.
Jadi kali ini kita akan bahas tentang gimana cara menyisihkan dana darurat pribadi sekaligus :
- Apa Sih Pengertian Dana Darurat?
- Apa Fungsi Dana Darurat?
- Angka Ideal Dana Darurat?
- Menyisihkan Dana Darurat Pribadi
- Kapan Dana Darurat Boleh Digunakan?
Tujuan belajar tentang menyisihkan dana darurat pribadi adalah untuk membantu kamu mengatasi hal-hal darurat yang doyan muncul secara keroyokan.
Dan saya janji, artikel ini nggak ribet.
Keep scrolling ya.
A. Pengertian Dana Darurat
Dana darurat pribadi adalah : sejumlah tabungan yang kamu sisihkan untuk berjaga-jaga apabila timbul keadaan darurat.
Beda antara tabungan biasa dengan dana darurat adalah kemungkinan besar dana darurat pasti dibutuhkan dan harus keluar dari tabungan kamu.
Contohnya :
- Ban bocor sehingga mesti diganti.
- Mendadak demam sehingga mesti membeli obat serta makanan bergizi untuk recovery.
Kenapa memisahkan antara tabungan biasa dengan dana darurat?
1. Jika digabungkan, tabungan kamu nggak berfungsi sebagaimana harusnya.
Karena kamu akan mikir ‘Tabungan gua mesti likuid untuk cover kondisi urgent yang dadakan’.
Padahal untuk menghadapi kondisi urgent yang dadakan adalah tugas si dana darurat, bukan tugas si tabungan.
2. Sewaktu membedakan fungsi kedua hal ini, kamu punya opsi untuk memaksimalkan simpanan.
Setelah kamu punya angka dana darurat yang memadai di rekening, maka kamu bisa fokus pada tabungan & investasi.
Jadi tabunganmu dapat didepositokan untuk bunga lebih tinggi atau bisa membeli investasi yang low risk.
3. Menghindari perasaan sedih sewaktu capek-capek nabung, tapi hasilnya maju mundur terus
Dana darurat ada untuk menghentikan maju mundur ini.
Semua yang mesti dibayarin, kamu ambil dari dana darurat bukan tabungan.
Sewaktu kamu menyimpan uang sebagai dana darurat, kamu sangat sadar kalo uang ini bakalan kepake satu hari nanti.
Dana darurat terbagi atas 2 jenis :
1. Dana Darurat Jangka Pendek
Dana darurat jangka pendek adalah dana yang fungsinya untuk menalangi apabila ada kebutuhan dadakan yang nominalnya kecil.
Contoh :
- Kamu sakit dan perlu makan makanan bergizi atau produk herbal yang nggak ditanggung asuransi atau BPJS.
- Ada peralatan rumah yang rusak dan perlu diganti.
- Ban bocor di tengah perjalanan ke kantor di pagi hati.
Karena sifatnya untuk cover angka kecil, kamu butuh jumlah kecil untuk dana darurat jangka pendek.
Rule of thumb (aturan praktis) yang saya pake adalah dana darurat jangka pendek paling rendah Rp 1 juta.
Karna angka 1 juta masih ideal untuk menalangi kebutuhan dadakan yang sifatnya kecil.
2. Dana Darurat Jangka Panjang
Dana darurat jangka panjang adalah emergency fund yang fungsinya untuk menalangi apabila kamu kehilangan sumber penghasilan atau ada kondisi yang menyebabkan kamu butuh talangan uang yang lebih lama.
Contoh :
- Kehilangan pekerjaan.
- Kena sakit berkepanjangan.
Jadi selama masa mencari kerja atau masa pemulihan fisik, kamu masih bisa menjalani hidup seperti biasa dengan adanya dana darurat jangka panjang.
Angka ideal untuk dana daurat jangka panjang sekitar 6 bulan pengeluaran rutin.
Detilnya akan dibahas di bawah ya.
Keep scrolling.
Nah, meme di atas cukup menarik.
Dana daruratku adalah kartu kreditku.
Silahkan komen apa pendapatmu tentang penggunaan kartu kredit sebagai dana darurat.
B. Apa Fungsi Dana Darurat ?
Ada beberapa fungsi menyisihkan dana darurat pribadi, yaitu :
1. Mengcover kebutuhan saat kehilangan sumber penghasilan
2. Mengcover sewaktu ada kebutuhan mendadak
3. Mengcover sewaktu ada kebutuhan medis
4. Membantu agar nggak stress
5. Membantu agar nggak berhutang
C. Berapa Angka Dana Darurat Ideal?
Berapa angka dana darurat ideal?
Ngomongin perihal angka akan kembali pada kondisi masing-masing orang.
Berikut adalah hal-hal yang mempengaruhi angka dana darurat ideal :
- Penghasilan rutin
- Pengeluaran
- Gaya hidup
- Kondisi keuangan keluarga (walopun masih single)
Dengan asumsi bahwa masing-masing mengerti kondisinya masing-masing, maka saya bagi ke dalam 2 kategori besar :
1. Punya Keluarga Yang Bisa Membantu
Seringnya terjadi pada pribadi yang lahir dari keluarga yang sudah melek finansial.
Artinya orangtua telah memiliki bekal masa tua dan aset yang memadai (nggak lagi KPR rumah atau KPM mobil).
Kalo masuk ke dalam kategori ini, dana darurat yang disisihkan nggak mesti besar-besar banget.
Jadi kamu bisa maksimalkan angka tabungan & investasi.
Dengan latar belakang keluarga yang melek finansial, biasanya orangtua masih mampu men-support diri sendiri bahkan kadang ngasih tambahan jajan kalo lagi seret.
Dana darurat pun cukup disisihkan hanya untuk diri sendiri.
Rule of thumb-nya menurut saya :
- Dana darurat jangka pendek adalah 1-2 juta.
- Dana darurat jangka panjang adalah 3 bulan dari pengeluaran rutin bulanan.
2. Punya Keluarga Yang Mesti Di-Support
Biasanya datang dari keluarga yang belum melek finansial dan seringkali punya tanggung jawab finansial tambahan terhadap keluarganya.
Bagi pribadi yang spesial seperti ini, dana darurat yang hendak disisihkan jauh lebih besar.
Karena mesti diakui, bahwa ada tanggungjawab ekstra terhadap keluarga.
Sehingga ditakutkan, keluarga besar yang membutuhan cadangan dana darurat tersebut.
Masih banyak orangtua yang belum melek keuangan dan membesarkan anak dengan mindset untuk mengurus mereka sewaktu tua.
Jadi semoga saat kamu dapetin kesempatan untuk menjadi orangtua, setidaknya pake pandangan modern secara finansial. Dan memutus rantai sandwich generation.
Bagi yang berada di kategori kedua ini, menurut saya angka ideal :
- Dana darurat jangka pendek adalah Rp 1-10 juta.
- Dana darurat jangka panjang adalah minimal 6 kali pengeluaran rutin.
Beda kategori, akan beda cara memperlakukan dana daruratnya.
6 Langkah Mudah Menyisihkan Dana Darurat Pribadi
Setelah memahami fungsi dana darurat dalam rencana keuangan, sudah waktunya nih untuk mulai menyisihkan sejumlah uang sebagai dana darurat.
Berikut adalah 6 langkah mudah menyisihkan dana darurat :
a. Tentukan Angka Yang Kamu Butuhkan
Langkah awal untuk mulai menyisihkan dana darurat adalah menentukan angka yang kamu butuhkan.
Untuk mengetahuinya, kamu perlu angka kebutuhan bulanan kamu alias biaya hidup kamu per bulan.
Cara mudah menghitung biaya hidup bulanan adalah :
- Membuat daftar pengeluaran rutin bulanan.
- Mencoret segala aspek yang sifatnya entertainment.
- Membuang poin yang sifatnya masih bisa ditunda.
- Menjumlahkan yang tersisa sebagai dana darurat bulanan.
- Mengalikan angka tersebut dengan jumlah bulan darurat yang kamu pilih.
b. Tentukan Target Waktu
Tujuan menentukan waktu adalah agar kamu bisa membagi angka yang harus disimpan per bulannya.
Apabila angka sudah tercapai, kamu dapat move on dari dana darurat dan kembali fokus pada tabungan rutin atau rencana investasimu.
Dana darurat mesti punya target waktu.
Nyimpan apa adanya tanpa komitmen bikin proses menyisihkan dana darurat menjadi lebih lambat.
c. Tentukan Metode Penyimpanan Dana Darurat
Kamu bisa memilih cara untuk memperlakukan rencana dana darurat.
- Apakah jadi tabungan wajib? Dimana kamu paksa diri sendiri untuk menabung sejumlah itu hingga waktu yang ditentukan?
- Apakah akan kamu sisihkan dari proses berhemat? Atau kamu akan mengurangi sebuah kategori pengeluaran dan switch uang tersebut ke dana darurat?
- Apakah akan kamu sisihkan dari tambahan pendapatan? Yang mewajibkan kamu untuk mulai mencari opsi nambah-nambah penghasilan.
Baca Juga : 30 Tips Hemat Super Ampuh
d. Mulai Dahulu Sekecil Apapun
Gimanapun kalo nggak mulai, nggak akan selesai.
Sehingga walopun belum tahu bener gambaran besarnya, mulailah dulu dengan angka kecil.
Yang penting menyisihkannya dengan teratur dan nggak narik-narik tabungan dana darurat.
Bahkan nabung Rp 50 ribu per bulan pun nggak masalah asalkan teratur dan komit.
e. Gunakan Rekening Terpisah
Buka rekening baru tanpa biaya administrasi.
Banyak bank punya produk seperti ini.
Ps : hampir setiap bank punya produk tabungan simpanan pelajar atau tabanas yang bebas biaya administrasi bulanan.
Atau kamu bisa buka tabungan online seperti TMRW UOB.
f. Setelah Mencapai 10 Juta, Depositokan
Dana darurat itu haruslah likuid. Sehingga kamu nggak boleh menginvestasikan dana darurat.
Namanya darurat alias emergency adalah kondisi yang nggak terprediksi.
Jadi lebih baik memilih untuk mendepositokan dengan plan bulanan atau menyimpannya dalam bentuk Reksadana Pasar Uang.
(Tapi ini kalo sudah paham gimana cara kerja deposito vs reksadana).
Kalo belum silahkan simpan dalam bentuk tabungan, agar dapat kamu akses sewaktu-waktu.
E. Kapan Boleh Pake Dana Darurat ?
Berdasarkan artikel ini ada 3 kategori sebelum kamu mulai menggunakan dana darurat.
- dadakan?
- penting?
- genting?
Ketiga hal ini haruslah terpenuhi sebelum kamu menggunakan dana darurat.
Kenapa ribet pake aturan seperti ini?
Sebetulnya nggak perlu pake aturan juga karna ini adalah dana darurat.
Kapanpun mau pake dana darurat adalah sesuai kondisi kamu sendiri.
Apa alasan sewaktu kamu memutuskan untuk menggunakan dana darurat tersebut?
Karena kamu yang paling mengerti seperti apa kebutuhan masing-masing.
Plus, di luar sana, nggak ada orang yang peduli selain diri kamu sendiri.
Ahirnya selesai juga membahas perihal cara menyisihkan dana darurat pribadi.
Semoga kamu mulai menyisihkan dana darurat hari ini juga.
Sementara bagi yang telah menyisihkannya, yeay! Two thumbs up yah!
Dana darurat adalah topik yang paling urgent. Jadi bantu share untuk ngingatin teman dan keluarga yang lain ya.
Makasih infonya Ce , nyesal boros ce
Hi Nico,
Thanks ya atas apresiasinya.
Haha, udah gitu jalannya. Harus boros-boros dulu biar ngerti pentingnya hemat.
Semangat ngumpulin dana daruratnya 🙂