CARA MELUNASI HUTANG (6 Langkah Tepat Sasaran Hutang Cepat Lunas)

Bagaimana Cara Melunasi Hutang Yang Menumpuk?

Sedihnya, hutang selalu jadi pembahasan yang tabu. Sehingga jarang orang nyari teman atau saudara untuk mengeluh dan bertanya : gimana cara melunasi hutang?

Padahal sebisa mungkin kita haruslah bebas dari hutang-hutang yang nggak produktif. Tapi…

Jadi untuk kamu, artikel ini akan cover :

• Cara bedain hutang produktif dan hutang konsumtif.
• Mengapa perlu melunasi hutang secepat mungkin.
• Cara melunasi hutang secepat kilat.
• Gimana jaga komitmen diri sendiri.

Yok, let’s dive in.

Hutang Produktif VS Hutang Konsumtif

Ingat bahwa : berhutang nggak sepenuhnya buruk.

Banyak orang kaya di luar sana ngutang jutaan kali lipat dari angka hutang kamu. Dan mereka nyantai banget.

Selama hutang itu kamu pake untuk sesuatu yang tepat, maka berhutang itu nggak salah.

Tapiii, seringnya anak muda ngutang untuk hal-hal yang sebenarnya masih bisa dihindari.

Sehingga penting untuk memahami bahwa hutang itu ada yang sifatnya produktif dan sifatnya konsumtif.

• Hutang produktif -> hutang yang akan menambah nilai aset dan bermanfaat dalam hidup kamu \.
• Hutang konsumtif -> hutang yang akan mengurangi nilai aset.

Contoh :

• KPR rumah tinggal adalah hutang produktif, karena rumah tersebut kamu tinggali dan harga properti ke depannya akan naik.
• Cicilan smartphone adalah hutang konsumtif, karena setelah cicilan lunas harga smartphone kamu akan terjun bebas.
• Cicilan mobil bisa jadi produktif, jika kamu gunakan untuk kegiatan sehari-hari.
• Tapi cicilan mobil bisa jadi konsumtif apabila mobil baru umur satu tahun tapi kepengen upgrade.
• Cicilan kartu kredit untuk jalan-jalan adalah hutang konsumtif, karena sifatnya setelah travelling habis.

Di atas adalah gambaran kasarnya. Tapi cara pikirnya akan kembali ke diri masing-masing.

Kalo merasa memang hal itu konsumtif tapi membahagiakan kamu, ya go on. Asalkan kamu siap untuk hemat pengeluaran lainnya.

Yang paling parah sih adalah saat mau semuanya. Sementara uang terbatas banget. Sehingga kamu mesti milih mana satu budget yang paling worth it untuk dikeluarin.

Pokoknya selama belum ada budget, please jangan bayar pake hutang.

Mengapa Hutang Mesti Lunas?

Setelah bicarain soal hutang produktif dan hutang konsumtif, maka kita akan sampai pada kesimpulan bahwa :

Yang perlu kamu lunasi secepat mungkin adalah hutang konsumtif. 

Kenapa?

Karena hutang konsumtif itu nggak menambah hal positif apapun dalam hidupmu. Jadi semakin cepat selesai, akan semakin meringankan bebanmu.

Idealnya, kamu nggak ngutang untuk hal-hal konsumtif.

Tapi kalo sudah terjadi, mending menerima keberadaan hutang tersebut serta ikhlas untuk menyelesaikannya.

Bisa jadi hutang itu juga karena salah mengatur keuangan atau kebutuhan yang super mendesak atau beban finansial yang menumpuk.

Mengapa perlu melunasi hutang lebih cepat?

• Hutang adalah beban dalam hidup kamu, semakin cepat lunas beban akan berkurang.
• Utang bikin masa depan terbatas, karena penghasilan nggak bisa kamu nikmati full.
• Hutang yang kena bunga = kerja buat orang lain.

Cara Melunasi Hutang

Keep scrolling, yok bahas 6 langkah mudah membabat habis hutang.

Langkah-langkah ini sebenarnya sesuai logika saja.

Kalo kamu punya cara yang tepat dan bisa diterapkan, silahkan gunakan cara itu. Dan please share apa sih tipsnya biar tetap komit hingga akhir.

Sementara kalo kamu bingung mau mulai dari mana, artikel ini untukmu.

1. Nggak Menambah Hutang

Langkah awal yang benar adalah berhenti nambah hutang.

Karena logikanya : nambah satu hutang = nambah kewajiban.

Semakin bertambah kewajiban, semakin mengecil manfaat dari penghasilan kamu.

Sehingga semakin kecil pula kemampuan kamu untuk melunasi hutang-hutang yang sudah ada.

Familiar dengan istilah gali lobang tutup lobang?

Ngutang dari Bank buat bayar hutang ke teman. Kemudian ngutang ke famili buat bayar ke Bank. Kemudian ngutang lagi ke teman buat bayar ke famili.

Sehingga apapun yang terjadi, seberapa sulit kondisi yang ada di depan mata hingga seberapa baik sebuah peluang bisnis nggak bisa jadi alasan kuat untuk kembali berhutang.

Karena ngutang itu mesti dibayar. Karena ngutang itu artinya merampok diri masa depan kita.

Saya ngerti kok, nggak akan semudah ketikan di artikel ini. Dan bisa jadi keadaan sama sekali nggak mendukung kamu untuk berhenti berhutang. Sehingga ya sudah!

Tetapi kalo ada kondisi yang memang bisa kamu akali, berupaya deh untuk mencari jalan keluar tanpa ngutang.

Setidaknya kamu mulai membangun sedikit kesadaran, untuk memilih sesuatu yang nggak akan nyusahin di kemudian hari.

Baca Juga : Menyelamatkan Diri Dari Hutang Kartu Kredit

2. Melunasi Dari Hutang Terkecil

Jangan biarin hutang-hutang kecil itu bertebaran dimana-mana.

Cukup bintang yang bertaburan di langit yang tinggi, hutang nggak usah ikut bertaburan.

Karena semakin banyak kreditur-nya, akan semakin bingung kamu dalam menentukan :

• siapa yang harus dibayar dahulu,
• berapa yang mau dibayar ke si anu.
• atau mengatur caranya bayar dengan teratur.

Pikiran kamu akan lebih tenang karena fokusnya nanti hanya pada hutang dengan nominal besar yang tunggal.

Plus kalo hutang kamu sudah terpusat, setiap kali membayar hutang tanpa menambahnya, angka hutang itu menurun.

Dan kamu menjadi lebih semangat karena sudah mendekat pada titik bebas hutang yang kamu idam-idamkan.

Cara mengeliminasi hutang terkecil :

1. Tenangkan pikiran, jangan kuatir mikir kalo jumlahnya terlalu mengerikan atau di luar kemampuan kamu.
2. Tulisin jumlah hutang serta krediturnya. 
3. Urutkan dari yang paling kecil ke besar. Buang jauh-jauh rasa cemas dan was-was dan kembali mengurutkan jumlah hutang tadi. 
4. Tentukan prioritas pembayaran hutang seperti apa. Kemudian bagi sesuai budget bulananmu.
5. Jika uangnya nggak cukup, maka susun lagi prioritas tersebut berdasarkan langkah ketiga di bawah ini.

3. Melunasi Dari Yang Berbunga Dahulu

Ada beberapa hutang yang dikenakan bunga dari kreditur. Sementara ada juga hutang yang nggak dikenakan bunga.

Hutang yang dikenakan bunga itu contohnya hutang bank, hutang leasing atau hutang ke pembiayaan peer to peer.

Sementara hutang ke teman atau keluarga atau beberapa pinjaman lunak dari kantor, masuk ke kategori tanpa bunga.

Fokusmu adalah melunasi hutang yang kena bunga lebih cepat, terutama kalo hutang berbentuk cicilan yang angka kewajibannya sudah tetap setiap bulan.

Hal ini agar kamu nggak terlambat bayar dan denda keterlambatan.

Denda keterlambatan disebut momok karena nambahnya cepet banget. Kayak amuba membelah diri. 

Denda keterlambatan itu sangat besar.

Biasanya kisaran 3-5 % kalo ngutangnya di bank. Yang artinya 36 – 50 % per tahun.

Bisa jadi di leasing atau peer to peer lebih besar lagi.

Misalnya nih hutang tersebut sudah sampai di tahap nunggak dan sudah kena denda, maka hutang tersebut yang harus kamu fokusin untuk lunas terlebih dahulu.

4. Konversi Biaya Hidup Gak Penting

Gimanapun ceritanya, hidup itu butuh keseimbangan. Terutama keseimbangan keuangan.

Jadi misalnya kamu baru mampu menghasilkan uang 1 juta per bulan, maka sadar dirilah bahwa pengeluaran kamu maksimal 1 juta per bulan.

1 masuk = 1 keluar

Artinya kamu mesti memaksa diri sendiri untuk hidup susah dengan budget yang kamu mampu.

Jadi dengan modal terbatas, kamu wajib nutupi A-B-C hingga Z dengan modal gaji doang.

Tapi enaknya kamu punya nalar, untuk menentukan gaya hidup susah yang rela kamu jalani.

Contoh :

Saya nggak doyan fashion tapi doyan makan. Jadi kalo saya mesti hemat, saya nggak akan beli baju setahun penuh agar uangnya bisa dipake buat beli makanan.

Kamu bisa pilih sendiri : mau hemat dimana tapi tetap bisa enjoy apa yang kamu suka. 

Sisanya mah tinggal di-google. Voucher, cashback hingga informasi promosi bersesakan di hasil search engine. Pilih saja!

Plus ada banyak pengeluaran kecil yang nggak kamu sadari tapi kalo dihilangkan juga nggak masalah. Terutama yang terkait dengan hobi.

Pertanyaannya, kuatkah kamu rela menghilangkannya sementara waktu dari pengeluaranmu?

5. Menyisihkan Dana Darurat

Penting sekali untuk menyisihkan dana darurat sembari membayar hutang.

Jadi jangan semua uang yang tersisa kamu bayarkan untuk menutupi hutang. Karena kamu akan ketemu dengan PENGELUARAN TAK TERDUGA.

Inilah jenis pengeluaran yang paling berbahaya sekaligus paling doyan datang sewaktu masalah lagi rame-rame nyariin kamu.

Bener nggak?

Setiap kali ketimpa masalah, masalah baru datang lagi. Eh, belum selesai juga kedua masalah itu, datang lagi nih si pengeluaran tak terduga.

Biasalah, masalah dan pengeluaran tak terduga itu datangnya mesti keroyokan. 

Makanya penting untuk siap-siap. Sisihkan sedikit deh.

Semisal 100 ribu per bulan. Atau 50 ribu per bulan juga nggak masalah. Asalkan teratur kita sisihkan, 50 ribu itu bisa jadi 600 ribu yang sangat membantu di kemudian hari.

Tapi, kalo nggak mulai disisihkan ya nggak akan ada.

Dan sewaktu kamu ketimpa pengeluaran tak terduga, kamu akan kembali melarikan diri pada hutang. Kesana kemari nambahin hutang yang telah susah payah kamu lunasi.

Akhirnya lingkaran setan ini nggak terputus-putus.

6. Upaya Ekstra Untuk Nambah Penghasilan

Nambah penghasilan adalah hal yang memusingkan, karena :

• bingung ilmu yang kamu punya saat ini bisa dipake kemana?
• nggak tahu apa tren kerja sampingan di pasaran?
• kurang paham pekerjaan yang tepat dan membantu secara finansial?

Tapi tanpa usaha untuk nyari tahu gimana cara menambah penghasilan, kamu juga nggak akan temuin peluang apapun. 

Saya ngerti kok, nyari uang itu susah-susah gampang.

Kalo nggak ketemu ritmenya, emang susah banget. Lebih mudah nemuin uang koin di jalan daripada nyari kerjaan dengan upah yang layak.

Tapi kalo kamu udah ketemu ritmenya, kadang nyari uang nggak sesusah yang orang pikirkan.

Share ya :

Poinnya : Kerjaan itu ada di sebuah tempat, asalkan kamu emang mau mengerjakannya.

Beberapa orang yang punya skill khusus seperti jago desain atau jago bahasa asing akan mudah nemuin kerjaan sampingan yang tepat.

Sementara buat beberapa yang nggak punya skill, upaya emang lebih keras tapi pasti ada kerjaan offline dengan bayaran layak yang membantu di luar sana.

Baca Juga : Cara Mudah Nambah Penghasilan

Cara Menjaga Komitmen

Percayalah : komitmen yang akan bedain kamu dari orang-orang lainnya.

• Orang yang komit pada dietnya, yang akan punya tubuh paling kece setahun kemudian.
• Orang yang komit pada karirnya, yang akan punya jenjang karir paling cerah lima tahun kemudian.
• Orang yang komit pada mimpinya, yang akan melihat mimpi itu jadi nyata.
• Orang yang komit pada pernikahannya, yang akan ngerayain ultah emas pernikahan mereka.

Dan saat kamu komit untuk bayarin hutang hingga lunas, kamulah yang akan melihat semua hutang itu ludes nggak bersisa.

Percayalah : nggak mudah modal ngomong dan mau doang.

Sehingga dibutuhkan komitmen.

Berikut adalah tips cara menjaga komitmen :

• Tuliskan di kertas atau notes
• Seminggu sekali baca kertas atau notes itu
• Gaul dengan teman yang tepat dan mengerti bahwa kamu harus cepet melunasi hutang tersebut.
• Jangan nyerah apalagi berpikir negatif.
• Ingat bahwa kadang hidup emang kejam. Tapi bukan berarti kamu harus ngalah.

Saya doain hutang kamu cepet lunas ya.

Baca Juga :

• 5 Mindset Bebas Hutang
• Investasi Saham Jangka Panjang, Cuan Nggak?
• A Big No : Invest Reksadana Pake Kartu Kredit
• Idealnya Gua Nabung Berapa?
• 10 Alasan Jagain Privasi Kehidupan Finansial Kamu
• Memaknai Kemerdekaan Finansial
• 9 Aturan Investasi Cerdas

Link Wartadana :

• Pinterest wartadana 
• Jika kamu adalah pengguna Pocket, connect dengan saya di sini.

Terima kasih sudah main ke wartadana.com/

Ada cara melunasi hutang yang paten? Feel free untuk berbagi di sini.