Mencari tabungan yang bebas biaya administrasi adalah tugas pertama saat kita mulai menabung.

Karena dengan menyimpan uang di rekening yang bebas biaya administrasi bulanan, kita bisa nikmati angka tabungan yang nambah tanpa kena potongan dari bank.

Sedap rasanya menyimpan 100 ribu dan uangnya tetap 100 ribu.

Beda dengan saat tabungan tersebut kena biaya admin bulanan. Yang mana uang tabungan kita akan berkurang dipotong biaya adm setiap bulannya.

Okelah, bagi yang tabungannya besar mungkin potongan 15 ribu itu nggak kerasa apa-apa. Tapi saya nggak nulis artikel ini buat mereka.

Saya tulis artikel untuk kita-kita yang tabungannya mulai dari 100 ribu dan naik bertahap. Sehingga potongan 15 ribu saja kerasa sakit luar biasa.

Makanya kita perlu menabung di bank tanpa potongan bulanan.

Cukup pengantar dari saya, kita kembali pada list rekening bebas admin.

Artikel kali ini akan cover :

  • 4 rekening bank bebas biaya administrasi bulanan tanpa syarat (favorit!)
  • 5 rekening bank tanpa biaya admin dengan syarat saldo minimal Rp 1 juta.
  • 2 rekening bank dengan biaya admin start mulai goceng (BONUS)

Ps : Bank diurutkan sesuai abjad ya. Dan mari mulai!

Rekening Tabunganku

Rekening tabunganku merupakan tabungan tanpa biaya admin yang nggak ditulisin di list kali ini.

Dengan pertimbangan bahwa walopun merupakan tabungan tanpa potongan bulanan, rekening tabunganku nggak se-fleksibel rekening bank pada umumnya, karena :

  • Ada beberapa bank yang hanya ngasih buku tabungan tanpa kartu ATM.
  • Ada juga bank yang hanya ngasih buku tabungan & kartu ATM tanpa fasilitas internet banking,

Kebayang nggak kita harus ke bank buat narik saldo Rp 100 ribu dari rekening tabunganku ?

Atau mesti ke ATM saat ada kebutuhan untuk transfer 100 ribu?

Menurut saya itu BIG NO. Nggak worth it! Nggak fleksibel banget. 

Tapi jika kamu kepengen coba, berikut saya list rekening tabunganku dari 10 bank terbesar di Indonesia + ada atau nggaknya fasilitas ATM mereka.

  1. Rekening Tabunganku BRItanpa kartu ATM
  2. Rekening Tabunganku Mandiridapat kartu ATM kalo saldo di atas 500 ribu
  3. Rekening Tabunganku BCAdapat kartu ATM
  4. Rekening Tabunganku BNItanpa kartu ATM
  5. Rekening Tabunganku BTNtanpa kartu ATM
  6. Rekening Tabunganku CIMBdapat kartu ATM
  7. Rekening Tabunganku PANINdapat kartu ATM & internet banking
  8. Rekening Tabunganku OCBCdapat kartu ATM
  9. Rekening Tabunganku MAYBANKdapat kartu ATM & internet banking + ada versi Syariah
  10. Rekening Tabunganku DANAMONtanpa kartu ATM

 

Psst : Kalo kamu kepengen buka rekening di BCA / BRI, ada opsi rekening dengan biaya admin start dari goceng doang.
Keep scrolling.
Informasinya ada di bagian BONUS.

 

A. Tabungan Free Biaya Administrasi Bulanan Tanpa Saldo Minimum

Ini opsi favorit karena  :

  1. Bebas biaya administrasi bulanan tanpa minimal saldo bulanan. Jadi dengan modal di bawah 1 juta pun kamu akan nikmati gratis biaya administrasi bulanan. 15.000 dikali 12 = Rp 180.000 per tahun. Lumayan hemat uang segitu setiap tahunnya.
  2. Hampir semua rekening yang ada di bagian ini bisa dibuka secara online. Jadi nasabah nggak harus ke bank. Lebih fleksibel.

Yok, keep scrolling, mari dibaca!

 

1. BTPN Jenius

BTPN Jenius adalah rekening bank digital besutan Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN).

Saat ini dimiliki oleh raksasa finansial besar Sumitomo Mitsui Banking Corporation – SMBC Group asal Jepang.

Dan merupakan rekening bank digital favorit saya.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening Jenius BTPN :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.
  • Download Aplikasi Jenius BTPN.
  • Video call untuk pembukaan rekening.
  • Setoran awal pembukaan rekening bebas di angka berapa saja.
  • Kartu ATM akan dikirim ke alamat masing-masing. -> jadi nggak perlu ke bank.

Keunggulan Rekening Tabungan Jenius :

  • Bebas biaya administrasi bulanan.
  • Gratis biaya transfer ke bank lain sebanyak 15 kali jika saldo di atas 1 juta.
  • Bebas biaya tarik tunai dari ATM mana saja sebanyak 5 kali jika saldo di atas 1 juta.
  • Tanpa saldo mininum, jadi kamu bisa transaksi sampai saldo Rp 0. 
  • Suku bunga yang kompetitif sebesar 4 % – flexi saver.
  • Bisa dipake untuk buka deposito online (mulai dari Rp 10 juta).
  • Bisa dipake untuk buka tabungan berjangka (bunga 4 %) – dream saver.
  • Bisa dapat limit kredit tanpa agunan – flexi cash.
  • Bisa beli jual USD pake fitur Jenius buat cuan.

Minus Rekening Jenius BTPN :

  • Ukuran aplikasi besar banget.
  • Semakin lama fiturnya semakin kompleks, tapi nggak semuanya kepake buat nabung.
  • Transfer & top up yang mudah bisa bikin tabungan susah nambah.

Jika ingin tahu lebih lanjut tentang BTPN Jenius, silahkan klik link Review Jujur BTPN Jenius ini. Atau klik Cara Registrasi Jenius BTPN ini.

 

2. Digibank

Runner up bank digital yang menyusul Jenius adalah Digibank by DBS.

DBS adalah konglomerasi perbankan dari Singapura yang merupakan bank terbesar se-Asia Tenggara di tahun 2019.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening Digibank by DBS :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.
  • Download Aplikasi Digibank by DBS.
  • Cukup isi data & finger print (mudah banget)
  • Setoran awal pembukaan rekening bebas di angka berapa saja.
  • Kartu ATM akan dikirim ke alamat masing-masing. -> jadi nggak perlu ke bank.

Keunggulan Rekening Tabungan Digibank :

  • Bebas biaya administrasi bulanan.
  • Gratis biaya transfer ke bank lain sebanyak 100 kali jika saldo di atas 1 juta.
  • Gratis 5 kali tarik tunai dari ATM mana saja.
  • Tanpa saldo mininum, jadi kamu bisa transaksi sampai saldo Rp 0. 
  • Bisa deposito start dari 1 juta dengan bunga yang cakep bangettt. (suer, ini bagus banget)
  • Bisa beli obligasi ritel.
  • Punya fitur Virtual Assistant.

Minus Rekening Tabungan Digibank :

  • Suku bunga tabungan cukup rendah 0,5 % – 1 %. Jadi sebaiknya langsung deposito agar dapat bunga lumayan.
  • Ukuran aplikasi cukup besar.
  • Transfer & top up yang mudah bisa bikin tabungan susah nambah.

 

3. Sinarmas Alfamart

Sesuai dengan namanya, tabungan ini cocok untuk nasabah yang sering belanja di Alfamart.

Karena Sinarmas Alfamart ngasih loyalty & double point Ponta. Anyway, bank ini adalah bagian dari grup konglomerasi Sinarmas asal Indonesia.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening Sinarmas Alfamart :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.
  • Buka rekening lewat Aplikasi SimobiPlus agar bebas setoran awal.
  • Terintegrasi dengan kartu Alfamart Ponta.

Keunggulan Rekening Tabungan Sinarmas Alfamart :

  • Bebas biaya administrasi bulanan.
  • Bebas biaya penutupan rekening.
  • Tanpa saldo mininum, jadi kamu bisa transaksi sampai saldo Rp 0. 
  • Double poin Alfamart.

Minus Rekening Sinarmas Alfamart :

  • Untuk buka rekening tetap harus ke Bank, walopun bukanya pake aplikasi.
  • Nggak dapat bunga tabungan sama sekali.
  • Rekening dormant kena biaya Rp 10.000 per bulannya. Jadi kamu wajib transaksi seenggaknya sebulan sekali agar terhindar dari status dormant.

Ps : rekening dormant adalah rekening yang mati suri karena nggak ada transaksi.

 

4. UOB TMRW

TMRW by UOB adalah produk dari grup UOB Indonesia yang merupakan bagian dari konglomerasi perbankan UOB yang berkantor di Singapura.

Jujur lagi, di bawah Jenius, nangkring UOB TMRW sebagai rekening favorit saya.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening TMRW by UOB :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.
  • Download Aplikasi UOB TMRW.
  • Kartu Debet akan dikirim ke alamat kita masing-masing. Nggak perlu ke bank.

Untuk tahu lebih soal buka rekening TMRW, klik di sini.

Keunggulan Rekening Tabungan TMRW by UOB :

  • Bebas biaya administrasi bulanan.
  • Saldo harus dimasukin ke rekening City of Tomorrow buat dapat bunga 4 %.
  • Gratis biaya transfer ke bank lain tanpa minimal saldo.
  • Tanpa saldo mininum, jadi kamu bisa transaksi sampai saldo Rp 0. 
  • Aplikasinya lucu kayak game online. Terutama City or Tomorrow-nya.
  • Sering ada program cashback top up e-money.

Minus Rekening TMRW by UOB :

  • Size aplikasi besar.
  • Nggak punya produk investasi atau obligasi ritel.
  • Jika uang diletakin di Everyday Account, hanya dapat bunga 0,5 %.

 

 

B. Tabungan Free Biaya Administrasi Dengan Syarat Saldo Minimum

Selain rekening yang bebas tanpa syarat, berikut ada juga rekening yang gratis biaya adm bulanan dengan catatan ada saldo minimumnya.

Saya khusus list rekening yang saldo minimalnya cukup Rp 1 juta saja.

Karena saat minimal saldo-nya adalah Rp 10 juta, list ini nggak akan membantu kamu yang sedang membaca.

Siapa yang mau letakin uang 10 juta di rekening dengan bunga 0,25% demi gratis biaya admin Rp 15 ribu doang?

Note : Dengan asumsi bunga deposito online net sebesar 4,4 % maka depo online 10 juta akan dapat bunga 36 ribu per bulannya.
Lebih worth it, sekalian bayarin biaya administrasi 15 ribu dan dapatin selisih 21 ribu dari bunga depo – biaya administrasi.
Ketimbang demi hemat 15 ribu malah nggak dapatin apapun.

Yok, keep scrolling!

 

5. CIMB Niaga Indie Account

CIMB Niaga adalah bagian dari grup CIMB yang berasal dari Malaysia.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening CIMB Niaga Indie Account :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.
  • Mesti buka rekening ke Bank.  

Keunggulan Rekening Tabungan CIMB Niaga Indie Account :

  • Octo Mobile bisa dipake buat scan QR Pay.
  • Bisa buka versi syariah.
  • Gratis biaya transfer ke bank lain sebanyak 20 kali jika saldo di atas Rp 1 juta.
  • Bebas biaya tarik tunai dari ATM mana saja sebanyak 10 kali jika saldo sebelum penarikan di atas 1 juta.

Minus Rekening CIMB Niaga Indie Account :

  • Gratis biaya administrasi bulanan dengan saldo di atas Rp 1 juta. Jika saldo di bawah 1 juta dikenakan biaya Rp 10.000.
  • Saldo mengendap Rp 50.000. Jadi uang nggak bisa transaksi sampai habis.

 

6. Danamon Lebih

Danamon Lebih adalah produk dari Danamon yang merupakan bagian dari konglomerasi asal Jepang – Mitsubishi UFJ.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening Danamon Lebih :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.

Keunggulan Rekening Tabungan Danamon Lebih :

  • Dapat asuransi periode 6 bulan sejak buka rekening. 
  • Setoran awal cukup ringan Rp 250.000.
  • Bebas biaya transfer melalui ATM sebanyak 10 kali jika saldo sebelum transaksi Rp 1 juta.

Minus Rekening Danamon Lebih :

  • Suku bunga tabungan cukup rendah 0,1 % jika saldo di atas Rp 500.000
  • Gratis biaya administrasi bulanan dengan saldo di atas Rp 1 juta. Jika saldo di bawah 1 juta dikenakan biaya Rp 15.000.
  • Biaya penutupan rekening Rp 50.000.

 

7. Maybank Woman One

Maybank adalah bagian dari grup Maybank Malaysia.

Jujur saya seneng rekening ini karena bias gender. Di list ini hanya Maybank Woman One yang meng-khususkan rekening untuk perempuan. I like that.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening Maybank Woman One :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.
  • Download Aplikasi Maybank2U ID.
  • Ambil ATM mesti ke bank.
  • Hanya perempuan yang bisa buka.

Keunggulan Rekening Tabungan Maybank Woman One :

  • Terintegrasi dengan layanan SUN Ritel.
  • Maybank2U bisa dipake untuk pembayaran QRIS / QR Pay.
  • Tersedia dalam rekening Syariah.
  • Bisa buka rekening Eduplan -> tabungan berjangka dengan bunga 5,5 %. Rate yang cakeppp bangett.
  • Dapat asuransi khusus perempuan.

Minus Rekening Maybank Woman One :

  • Setoran awal cukup besar Rp 2,5 juta.
  • Suku bunga tabungan cukup rendah 0,25 %.
  • Gratis biaya administrasi bulanan dengan saldo di atas Rp 1 juta. Jika saldo di bawah 1 juta dikenakan biaya Rp 15.000.
  • Ukuran aplikasi cukup besar.
  • Baru bebas biaya transfer jika saldo sebelum transaksi Rp 10 juta.
  • Biaya penutupan rekening Rp 20.000.

 

8. OCBCNISP Tanda 360 Plus

OCBCNISP adalah bagian dari grup OCBC yang berasal dari Singapura juga.

Kampanye one-nya menurut saya menarik.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening Tanda 360 Plus One Mobile :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.
  • Download Aplikasi One Mobile. Harus buka rekening dari One Mobile. Kalo buka dari Bank, syarat minimal saldo adalah Rp 10 juta. 
  • Cukup isi data & selfie dengan KTP.
  • Setoran awal minimal Rp 200.000 maksimal 30 hari sejak buka rekening.
  • Kartu ATM akan dikirim ke alamat masing-masing setelah proses verifikasi.

Keunggulan Rekening Tabungan Tanda 360 Plus One Mobile :

  • Bisa beli jual USD buat cuan.
  • Tersedia pilihan menabung dalam 11 mata uang.
  • Gratis biaya transfer ke bank lain jika saldo di atas 1 juta, maksimal 30 kali per bulan.
  • Bisa deposito start dari 8 juta.

Minus Rekening Tanda 360 Plus One Mobile :

  • Suku bunga tabungan cukup rendah 0,1 %.
  • Mesti punya saldo Rp 1 juta agar gratis biaya ADM. Kalo saldo rata-rata di bawah 1 juta akan kena biaya adm Rp 12.500
  • Ukuran aplikasi cukup besar.
  • Biaya penutupan rekening Rp 100.000 – lumayan gede.

 

9. Permata Me

Bank Permata saat ini adalah bagian dari Bangkok Bank. Sebelumnya merupakan bagian dari grup Astra.

Syarat & Kondisi Pembukaan Rekening Permata Me :

  • Berusia 17 tahun dan sudah memegang e-KTP.
  • Download Aplikasi Permata Mobile X.
  • Cukup isi data di aplikasi, tapi harus ke bank untuk verifikasi dan ambil kartu ATM.
  • Setoran awal Rp 500.000 dan dapat cashback Rp 50.000.

Keunggulan Rekening Tabungan Permata Me :

  • Bisa pake QR Pay (dan dapat cashback pula)
  • Bisa deposito start dari 10 juta.
  • Saldo minimum Rp 0, jadi bisa kuras habis.
  • Dapat cashback 20 % saat top-up e-wallet setiap hari Jumat. 
  • Gratis biaya transfer ke bank lain melalui aplikasi.
  • Gratis tarik tunai dari ATM mana saja dengan catatan saldo di atas 1 juta.

Minus Rekening Tabungan Permata Me :

  • Nggak dapat bunga tabungan.
  • Bebas biaya administrasi bulanan saldo di atas 1 juta. Saldo rata-rata di bawah 1 juta kena biaya Rp 5.000
  • Ukuran aplikasi cukup besar.
  • Kalo nggak sering transaksi dan dapatin cashback, keuntungan nasabah nggak maksimal.

 

Selain daftar rekening tanpa biaya admin di atas, ada lagi tambahan 2 rekening dari Bank gede dengan biaya administrasi mulai dari goceng.

 

10. BCA X-PRESI

Berikut syarat & ketentuan BCA X-presi

  • Biaya administrasi bulanan sebesar Rp 7.500
  • Buka rekening tetap harus ke Bank.
  • Lumayan seandainya kamu perlu rekening BCA, karena jaringannya lebih gede dari bank lain.

 

11. BRITAMA X

Berikut syarat & ketentuan Britama X :

  • Usia nasabah 17 – 35 tahun.
  • Biaya administrasi bulanan sebesar Rp 5.000
  • Lumayan seandainya kamu perlu rekening BRI, karena kantornya tersebar sampai pelosok.

 

***

Demikian list tabungan bank yang benar-benar bebas biaya bulanan. Silahkan pilih sesuai selera dan fleksibilitasnya.

Saran saya berikutnya adalah cukup membuka rekening sesuai dengan kebutuhanmu. Jangan buka di semua bank hanya karena gratis biaya administrasi.

Uang kecil yang kececer itu keliatan kecil, sementara uang kecil yang mengumpul terlihat besar.

Jadi secara psikologis juga hati bakalan lebih senang saat melihat saldo “lumayan” di satu rekening, daripada saldo kecil di “banyak rekening”.

Terima kasih sudah main ke wartadana.com

REFERENSI FINANSIAL KAUM MILLENNIALS

Baca Juga :

Link Wartadana :

Punya pertanyaan lain tentang rekening tabungan bebas biaya administrasi bulanan? Feel free to comment down below 🙂

Summary
Article Name
DAFTAR REKENING TABUNGAN BANK BEBAS BIAYA ADMINISTRASI BULANAN
Description
Daftar rekening tabungan bank bebas biaya administrasi bulanan (update + komplit), selain Rekening Tabunganku.
Author
Publisher Name
www.wartadana.com
-

Similar Posts

23 Comments

    1. Hi Mas Johanes!
      Benar, pada prinsipnya OVO pun bisa digunakan sebagai rekening tabungan, dengan catatan saldo maksimal Rp 10 juta.
      Tapi saya nggak saranin siapapun untuk nabung di OVO. Karna regulasi e-money di Indonesia masih abu-abu.
      Beda dengan perbankan yang regulasinya lebih jelas dan ada skema penjaminan dari LPS apabila bank tempat kita menabung terkena likuidasi.
      Selama sesuai ketentuan, kita nggak perlu khawatir uang akan hilang saat bank terkena likuidasi.
      Pstt : Dannn call center bank selalu bisa dihubungi pas momen covid begini. Sementara call center beberapa e-money kadang susah bangett nyambungnya.
      Terima kasih sudah menyuarakan pendapatnya di wartadana.com
      🙂

  1. Kalo BCA bagusnya Tabunganku ato X-Presi mbak? Jujur agak trauma pake BCA (krn biaya adminnya mahal) Trus mbak skrng pake yg apa dan apa alasannya?

    1. Hi Mas Aldi.
      Saya pribadi lebih milih X-presi dibanding Tabunganku. Pertimbangannya X-presi bisa pake internet / mobile bankingnya BCA, sementara Tabunganku cuman dapat ATM tanpa fasilitas internet / mobile bankingnya.

      Haha, iyahh sama. Saya juga sering dongkol sama biaya adminnya BCA. Mahal sih emang.

      Sekarang masih pake Tahapanku BCA yang biasa. Karna rekeningnya udah rekening lama jadi connect kemana-mana. Makanya malas mau ganti rekening, walopun kalo pake X-presi bisa lebih murah adminnya.

      Thanks 🙂

      1. Oh begitu ya mbak. Tp tahapanku kan mahal jg biaya adminnya.

        Sama ini mbak, kalo britamax kan syaratnya sampe umur 35. Jika misal beberapa tahun kemudian saya menua dan berkeriput. Dan melewati umur 35tahun, apakah masih bisa dipake itu rekening atau kartunya??

        1. Hi Mas Aldi.
          Iyah, biaya adminnya lumayan gigit 🙂
          Hahaha, semoga skincare-nya ampuh ya Mas, jadi pas 35-an no keriput 😀
          Anyway, biasanya Bank akan menyarankan untuk upgrade saat term and condition-nya sudah nggak cocok lagi.
          Sama kayak tabungan anak yang tipe kids gitu. Setelah anaknya dewasa Bank akan mengarahkan untuk upgrade ke jenis tabungan lainnya.
          Doanya nih semoga rejeki-nya lancar ya Mas Aldi. Jadi ntar pas waktunya upgrade, berapapun biaya adminnya nggak bikin kita mikir dua kali.
          Thanks Mas Aldi 🙂

          1. nah brsan buka tmrw. tetep disuruh ke cabang utk verifikasi biometrik.
            gara2 skincare kebagusan, umur dah 49 tp wajah 23 jd dicurigai fake

  2. Wkwkwk.. iya mbak. Amienn.. semoga banyak rejeki buat kita semua.

    Ya kembali ke prinsip ekonomi. Rasanya sayang kalo 15 ribu samting x 12 bulan, sudah bisa dipake beli ato bayar samting lainnya. Tp ya demi kenyamanan dan kemanan. Ya ada harga yg memang harus dibayar.

    Kalo gak gitu karyawannya dpt duit darimana. Hehe.

    Sukses terus buat website/blognya. Makasih sudah memberi informasi yang berguna.

    Salam

  3. Seneng banget baca artikel ini. Untuk Saat ini saya Punya beberapa bank yg uda disebuton diatas, antara lain jenius, tmrw, bca eksptesi. Rencana mau bikin digibank, OCBC sama bri britamamuda juga. Cuman Masih pikir2 lagi. Soalnya DUA bank digital aja saya Rasa udah cumup, tapi tetep Masih penasaran. Menurut mbak baiknya gimana ya? Sekalia mau tany, mbak sendiri Dari daftar diatas Punya rekening APA aja ya?

    1. Hi Mas Rahmat.
      Terima kasih 🙂
      Saya pun ikut senang kalo artikel tentang bank yang tidak ada potongan bulanan ini bisa ngasih manfaat buat yang baca.

      Soal nambah rekening balik ke Mas Rahmat lagi. Kalo misalnya dari Digibank atau OCBC atau Britama X-nya ada yang ngasih fasilitas lumayan mungkin bisa dipertimbangkan.

      Ya, saya setuju 2 rekening digital saja sudah cukup. Kebanyakan juga capek ngatur dan mindah-mindahin uangnya.
      Tapi kalo penasaran, ya mari dibuka aja. Biar tahu feel-nya dan ngerasain bedanya design dan fitur Bank-Bank tersebut.

      Saya pernah buka beberapa yaitu : Jenius, TMRW, Indie Account Syariah (udah gak pake lagi), Danamon Lebih (udah gak pake lagi) dan Permata Me.
      Tapi ini preferensi pribadi ya 🙂

      Demikian, thanks sudah berkunjung dan komen di wartadana.com

  4. Wah, dari list ini yang saya pakai udah tiga; Jenius; digibank by DBS; dan PermataMe. Kalau urusan daftari via online, BCA Mobile juga masuk. Rekening utama saya di Jenius. Yang lain buat kebutuhan spesifik. digibank by DBS buat beli obligasi. BCA transaksi online — karena banyak yang pakai, pun pelayanannya paling oke ya BCA ini. PermataMe buat menuh-menuhin hape aja.

    1. Hi Mas Hanuraga,

      Thanks inputnya yang BCA online, emang lagi godok artikel “Rekening yang bisa dibuka secara online” dan nyari-nyari bahannya.
      Jenius sayangnya belum bisa buat beli obligasi. Tapi boleh coba buat trading valasnya Mas, kalo mau. Dibanding bank lainnya, rate tukar IDR-USD nya Jenius cukup bersaing.

      BCA emang nyaman dipake buat transaksi. Walopun kalo secara fasilitas, masih banyak Bank lain yang ngasih sweetener kayak gratis biaya administrasi atau gratis biaya transfer online yang belum bisa diakomodir BCA.

      Haha, kalo PermataMe itu harus manfaatin cashback-nya Mas. Kalo nggak dapat cashback kurang menarik, karna dia nggak ngasih bunga tabungan.

      Tapi ini udah mantap pengaturannya Mas, rekening sudah ada beberapa buah. Jadi nggak terlalu bergantung sama satu Bank.

      Thanks sudah singgah dan komen di sini 🙂

  5. Saya kebetulan memang cari bank yang tidak repot tapi bisa investasi satu aplikasi. Antara OCBC NISP, Permata Bangkok, Danamon MUFG, BTPN SMBC, Maybank, BNI dan BCA mana bank yang bagus untuk investasi SBN dan Reksadana?

    1. Hi Mas Fadjrin.

      Kalo boleh saran sih untuk investasi SBN dan reksadana baiknya dipisah. Saya setuju kalo beli SBN enakan melalui Bank, tapi harus cari Bank yang ekosistem digitalnya udah matang. Jadi nggak ribet banget mesti ke Bank untuk registrasi data investor di awal (data SID).

      Secara prinsip OCBC, Permata, Danamon, Maybank, BNI dan BCA bisa mengakomodir untuk beli SBN. Tapi saya pribadi melihat baru Maybank yang ekosistem digitalnya cukup mumpuni. OCBC, Permata, Danamon, BNI & BCA masih mewajibkan kita untuk datang ke Bank dan registrasi. Hanya Maybank yang sistemnya bisa registrasi secara online saja.

      Sementara untuk reksadana saya lebih saranin untuk belanja secara online nggak lewat Bank. Ada portal kayak Bareksa, Ajaib atau Bibit.
      Karna kalo belanja lewat Bank pasti akan kena fee. Balik lagi, fee tersebut merupakan sumber keuntungan Bank.
      Tapi kalo lewat portal belanja reksadana online, kita bisa beli reksadana tanpa kena fee beli & jual. Lumayan returnnya udah net.

      Demikian mas Fadjrin. Ujung-ujungnya, saya pilih rekening yang paling bikin nyaman sih. Kalopun yang saya sebutin di atas nggak bikin nyaman, ya nggak usah. Karna kita mau pake jangka panjang, jangan pake Bank yang bikin kita dongkol dan ngerasa nggak enak. Bisa mempersingkat umur 😀

      Thanks 🙂

      1. kalau bibit sudah masuk dari awal peluncurannya. Malah enakan bibit soal reksadana setelah bandingkan dengan APERD lain macam tanamduit yang masih ketinggalan kereta (Tanamduit kini sudah kerjasama dengan bukalapak, investree dan akseleran)

        Saran tambahan untuk APERD reksadana, IPOT juga sudah hadirkan fitur reksadana dan bisa daftar daring. Pengalaman waktu itu sekitar 2-3 jam langsung daftar.

        Sekarang aku lagi dilema lagi kak untuk geser bank sambil satukan aset yang masih terpencar

        Ada 2 bank yang sudah ada yaitu BTPN SMBC tapi sejak kasus pembobolan deposito jadi agak pesimis buka (Kebetulan aku memang rencana buka deposito dengan jumlah besar). Malah sebentar lagi akan hadir fitur investasi dan asuransi (Mungkin aplikasi BTPN sinaya sudah diubah jadi sinaya prioritas jadi cukup satu aplikasi Jenius dan BTPN wow sehingga BTPN akan efisien apknya)

        DBS juga tawarkan layanan kelas kakapnya bank digital bahkan kartu kredit tapi sejak lihat media konsumen malah takut juga karena data nasabah malah disalahgunakan (masa iya sih nasabah tidak ajukan kk malah bayar iuran?)

        Nah, tahun depan sepertinya cerita bank digital bakal makin seru karena BCA akan meluncurkan BCA digital yang akan menjadi bank pertama yang tidak buka cabang (robot bank seperti chime di AS)

        Bank jago juga tak ketinggalan tapi masih mengamati antara 2 bank digital yang hadir dan 2 bank yang sedang proses untuk geser bank

        saya sebetulnya sudah nyaman sama BTN (karena nasabah kelas kakap juga) tapi yah repot juga karena nyetor saja harus ke kantor. Malah M banknya juga nyedot pulsa. 🙁

        kalau Batara pos malah bisa ke kantor pos dan bisa setor sampai sabtu sudah begitu biaya admin juga masih terjangkau (saran tambahan untuk mbak charlina untuk daftar bank minim admin walau harus buka dicabang)

        kemudian soal aset kelas kakap, antara deposito dan SBN ritel mana yang bagus?

        kalau untuk deposito (tapi hanya perpanjangan pokok bunganya masuk tabungan) antara 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan atau 1 tahun mana yang bagus? Apakah semua bank digital sudah menyesuaikan dengan standar LPS?

        Soalnya pengalaman juga sejak bukopin dengan berani pasang deposito sampai 7 persen padahal ATM saja pada dibekukan. (untungnya saya sudah kabur dari Bukopin sejak 2017 padahal saya nasabah sejak lahir)

        loh kok malah curcol.

        Kak Charlina Nanti boleh curcol di Japri di telegram? Soalnya saya sungkam kalau di forum komentar tautannya sudah saya lampirkan di kolom website

        1. Hi Mas Fadjrin.
          Wah, ini sudah canggih pengaturan finansialnya. Saya lihat juga Mas Fadjrin juga sudah melek finansial.
          Terima kasih atas input-inputnya, sangat membantu untuk update dan bahan artikel selanjutnya.

          1. Deposito vs SBN, balik ke pemilik dana. Dana idle untuk berapa lama? Ada buffer cash lainnya, saat ada kebutuhan mendadak?
          Tapi misalnya keuangan cukup stabil, dana rencana di-keep buat beberapa tahun ke depan dan jumlahnya di atas 100 juta, saya sendiri lebih suka dengan bonds semacam FR. Rate FR masih cukup menarik, dibanding SBN yang ratenya makin kesini makin kecil saja.

          2. Benar, rate deposito semua bank digital rata-rata sudah sesuai dengan rate penjaminan LPS. Kalo soal waktu kembali lagi ke pemilik dana, tapi kalo dananya bersifat nganggur banget, saya saranin langsung 1 tahun. Biar lebih terotomasi, jadi nggak perlu dijagain terus sepanjang tahun.

          Curcol panjang begini sangat ditunggu Mas, anytime ada yang hal-hal berbau finansial yang mau di-curcol-in, feel free untuk curcol di sini 🙂

          Sure, nanti saya add ya. Thanks Mas Fadjrin sudah komen banyak di wartadana. 🙂

  6. Seneng bacanya…
    Tp saya rada bingung dan pengen tau dari mana ya keuntungan bank digital yang ngasih bebas biaya admin dan bebas biaya tranafer serta ngasih bunga yang cukup tinggi dibanding tabungan biasa yang buka di kantor.

    1. Hi Iding,
      Terima kasih, semoga artikel ini bermanfaat ya. Jangan lupa sekalian liat daftar rekening tabungan yang bisa dibuka secara online dan tabungan bank yang ngasih gratis biaya transfer antar Bank.

      Untuk menjawab pertanyaan soal keuntungan Bank digital, kita bisa ambil contoh BTPN Jenius yang memberikan fasilitas KTA / kredit tanpa agunan kepada nasabahnya.
      KTA dibungkus nama flexi cash dengan bunga 2 % per bulan, yang sama dengan 24 % per tahun.

      Asumsi saja, biaya bunga tabungan 4 % + bonus-bonus gratisannya di angka 4 %, maka Jenius hanya perlu membayar 8 % kepada nasabahnya.
      Sementara bunga dari kredit yang dijualnya ada di angka 24 %. Margin yang luar biasa dari 24 % kurangi 8 %.

      Semoga hitungan ini bisa ngasih gambaran kasar tentang keuntungan dari Bank digital. Terima kasih 🙂

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *