Beda LLG dan RTGS ?
Kepengen transfer uang? Yok cari tahu apa beda LLG dan RTGS, agar kamu tahu skema mana yang harus kamu pake saat mau mengirim uang.
Secara umum ada 3 skema transfer di Indonesia yaitu :
- transfer real time
- LLG atau SKN
- RTGS
Ketiga skema transfer uang di atas adalah skema kirim uang yang berlaku di Indonesia untuk proses transaksi transfer uang.
Artikel wartadana akan jelasin:
- Apa itu transfer Real Time / Online?
- SKN? LLG? KU?
- Apa sih transfer RTGS?
Sehingga saat kamu ngirim uang, kamu tau skema transfer uang yang tepat untuk kamu pake.
KONTEN ARTIKEL
Apa Pengertian Transaksi Transfer Uang
Transfer uang adalah transaksi mengirim uang dari rekening Bank, dimana kamu bisa mengirim uang e rekening sendiri di Bank lain, atau ke nomor rekening pihak lain di Bank yang sama, atau mengirim uang ke rekening orang lain di Bank yang berbeda.
Kenapa perlu tahu beda skema transfer uang ?
Karena saat janjiin untuk transfer uang, kamu perlu memastikan bahwa uang tersebut akan sampai ke tangan penerima dalam waktu yang kamu janjiin.
Sehingga penting untuk tahu apa sih itu transfer LLG vs RTGS atau transfer online dan mana skema transfer yang akan kamu pake.
1. Transfer Dana Real Time Online
Transfer online atau transfer real time adalah skema mengirim uang dimana dana langsung masuk di rekening penerima dalam waktu yang sama.
Jadi uang yang kamu transfer online, akan langsung masuk ke saldo rekening si penerima di saat itu juga. Nggak perlu nunggu.
Skema transfer dana real time sering disebut juga skema transfer RTOL (real time online).
a. Biaya Transfer Real Time / Online
Biaya transaksi transfer online real time adalah Rp 6.500 / transaksi.
Tapi saat ini sudah banyak Bank yang memberikan fasilitas gratis biaya transfer jika transaksi dilakukan melalui aplikasi mobile banking.
Termasuk salah satunya produk perbankan yang wartadana ulas di artikel tentang Bank Jago.
Kamu bisa melakukan transfer uang real time online melalui mesin ATM maupun internet / mobile banking.
b. Transfer Uang Menggunakan Mesin ATM
Transfer uang melalui mesin ATM biasa menggunakan skema real time online.Â
Karena semua jaringan ATM di Indonesia sudah terhubung melalui jaringan ATM Bersama / Prima.
Jadi uang yang kamu transfer akan masuk di waktu yang bersamaan.
Di saat uang kamu berkurang di rekening, di saat itu pula saldo rekening penerima transfer bertambah secara otomatis.
c. Transfer Uang Melalui Mobile / Internet Banking
Kamu juga bisa melakukan transfer real time menggunakan aplikasi perbankan / internet banking berbasis web. Karena jaringan di rekeningnya sudah saling terhubung.
Kegiatan transaksi mengirim uang dalam jaringan disebut transfer online / transfer real time.
Hampir semua produk digital perbankan sudah terhubung dengan jaringan real time. Bahkan termasuk jaringan virtual account dan aplikasi keuangan lainnya.
Jadi saat memilih opsi transfer real time, dana dapat langsung masuk di waktu itu juga.
Ada satu pengecualian yaitu transaksi menggunakan klik BCA, dimana transfernya belum bisa real time, karena masih menggunakan skema LLG.
Jadi sebagai pemilik rekening BCA kalo butuh transferan urgent, lebih baik langsung ke mesin ATM BCA saja.
2. Transfer LLG / Transfer SKN
KU disebut juga LLG atau SKN merupakan hal yang sama, yang sering disingkat dengan kliring.
- KU adalah singkatan dari Kirim Uang.
- LLG adalah singkatan dari Lalu Lintas Giro.
- SKN adalah singkatan dari Sistem Kliring Nasional.
Ada dua jenis kliring yang akan kita bahas yaitu :
- Kliring sebagai skema pembayaran (bahas di bawah nanti),
- Kliring sebagai skema transfer uang.
a. Kliring / LLG / SKN Sebagai Skema Transfer
LLG adalah transaksi pengiriman uang dari satu rekening Bank ke rekening Bank lain menggunakan jaringan pembayaran BI.
Kepanjangan LLG adalah Lalu Lintas Giro.
Transfer SKN adalah proses pengiriman uang ke rekening Bank yang berbeda menggunakan sistem kliring BI.
LLG maupun SKN ataupun KU merupakan sistem transfer uang yang sama, hanya beda penyebutan saja.
Cara kerja transfer SKN / cara kerja transfer LLG adalah :
- Nasabah melakukan input transaksi baik melalui internet bankingnya atau melalui teller Bank.
- Kemudian Bank mengumpulkan semua transaksi sesuai dengan jadwal dan menjalankannya ke sistem pembayaran Bank Indonesia.
- Bank Indonesia kemudian memproses transaksi dan mendistribusikan ke Bank penerima.
- Setelah itu Bank penerima akan mendistribusikannya ke rekening penerima transfer.
b. LLG Berapa Lama ? SKN Berapa Lama?
Dana transfer SKN akan masuk 3-4 jam setelah transaksi.
Tapi khusus Bank BUMN (BRI) yang kantor unitnya super banyak (sampai pelosok), dana baru bisa masuk 1 atau 2 hari kemudian.
Dengan menggunakan transfer LLG, uang nggak langsung masuk ke rekening penerima seperti halnya transfer real time.
- Saat melakukan transfer LLG di jam 9 pagi, kemungkinan dana baru masuk jam 12 siang.
- Jika melakukan LLG jam 8 pagi, uang sudah masuk jam 9 pagi. Hanya 1 jam saja.
Alasan kenapa dana nggak bisa langsung masuk adalah karena melalui transaksi LLG, dana akan dikumpulkan di sistem Bank Indonesia terlebih dahulu.
Jadi setelah proses & waktu tertentu, sistem dari Bank Indonesia akan mendistribusikan transfer ke Bank tujuannya. Setelah Bank tujuan menerima, barulah uang didistribusikan ke rekening tujuan.
c. Biaya LLG / Biaya SKN
Biaya transfer LLG atau biaya transfer SKN adalah Rp 2.900 per transaksi.
Beberapa Bank mengenakan Rp 2.500 / transaksi.
d. LLG Mulai Dari Berapa?
Nominal transaksi SKN / LLG mulai dari Rp 10.000 hingga Rp 1 milyar per transaksi.
Transfer nominal berapapun bisa dijadikan transfer LLG / SKN. Tergantung seberapa urgent kamu harus mengirimkan uang tersebut.
Beberapa Bank mengakomodir pengiriman uang di bawah / sama dengan Rp 25 juta sebagai transfer online dan mengatur bahwa pengiriman di atas Rp 25 juta sudah wajib SKN / LLG.
Jika tidak urgent, tentu saja lebih baik mengirim uang dengan transfer LLG / transfer SKN karena biayanya lebih rendah.
f. Waktu Layanan Transfer LLG / Waktu Layanan Transfer SKN
Karena menggunakan sistem Bank Indonesia, LLG / SKN hanya bisa dijalankan di jam operasional Bank.
Sehingga saat kamu menjalankan transaksi SKN / LLG di Sabtu / Minggu, transfer baru akan berjalan di hari kerja berikutnya.
Untuk waktu layanan LLG / SKN biasa sesuai jam layanan Bank yaitu jam 8 pagi hingga jam 2 siang. Jika di luar jam ini, LLG / SKN akan dijalankan di hari kerja berikutnya.
g. Cara Melakukan Transfer LLG / Transfer SKN :
- Menggunakan internet banking / mobile banking dan memilih transfer SKN / transfer LLG.
- Datang ke konter teller dan mengisi aplikasi pengiriman uang.
3. Transfer RTGS – Real Time Gross Settlement
RTGS adalah singkatan dari Real Time Gross Settlement.
RTGS merupakan transfer uang untuk pembayaran dalam nominal besar dalam waktu kilat, yaitu di atas Rp 100 juta hingga unlimited.
a. RTGS Berapa Lama?
Dana yang ditransfer menggunakan sistem RTGS akan diterima sekitar 1-2 jam sejak transaksi. Untuk beberapa kondisi, dalam 30 menit pun dana sudah masuk.
Hal ini karena sistem RTGS melakukan transfer dana langsung ke Bank (tidak melalui jaringan BI).
Sehingga tugas Bank pengirim RTGS adalah mengirimkan dananya ke jaringan Bank penerima. Dan tugas Bank penerima adalah menarik dana yang dilemparkan oleh Bank lain.
Proses ini dilakukan sekitar 30 menit sekali, karena penarikan dana dilakukan bulk.
Namun nggak setiap waktu petugas-nya standby untuk melakukan transaksi tersebut sehingga ada jeda waktu tertentu.
Safe to say kalo RTGS akan masuk 1 jam sejak transaksi.Â
Nomor referensi RTGS adalah kode unik yang muncul pada transaksi RTGS. Fungsinya adalah sebagai identifikasi dana.
Dulunya nomor referensi RTGS disebut nomor BOR RTGS (Bank Own Reference).
Dengan tahu nomor referensi RTGS, kamu dapat menyebutkan nomor referensi tersebut ke petugas Bank untuk membantu proses mempercepat transaksi.
Tapi kalo nggak urgent, tunggu saja selama 1-2 jam, karena kalo mau mempercepat kamu mesti ngejar ke 2 Bank tersebut.
Yaitu Bank X untuk melemparkan uang keluar dan Bank Y untuk menarik dan mendistribusikan uang.
b. Berapa Biaya RTGS ?
Bank biasa mematok biaya RTGS sebesar Rp 25-40 ribu per transaksi.
Selisih biaya yang besar dari transfer LLG adalah karena RTGS merupakan skema pengiriman uang kilat. Jadi uang pasti kamu terima lebih cepat daripada transfer LLG.
c. RTGS Mulai Dari Berapa ?
Secara prinsip, uang yang dapat di-RTGS-kan harus bernilai lebih besar dari Rp 100 juta, alias Rp 100 juta ke atas.
Dan nominal transfer di atas Rp 1 milyar sudah wajib menggunakan RTGS, tidak bisa LLG.
d. Waktu Layanan RTGS
Karena menggunakan sistem Bank secara langsung, RTGS hanya bisa dijalankan di jam operasional Bank.
Sehingga saat kamu menjalankan transaksi di Sabtu / Minggu, transfer RTGS baru akan berjalan di hari kerja berikutnya.
Untuk waktu layanan RTGS biasa sesuai jam layanan Bank yaitu jam 8 pagi hingga jam 2 siang. Jika di luar jam ini, RTGS akan dijalankan di hari kerja berikutnya.
e. Cara Melakukan RTGS
- Menggunakan internet banking / mobile banking dan memilh transfer RTGS.
- Datang ke konter teller dan mengisi form pengiriman uang untuk RTGS.
4. FAQ Beda Transfer Online SKN dan RTGS
Berikut adalah pertanyaan yang sering muncul.
1. Apa beda transfer online dengan transfer SKN / transfer LLG ?
Beda transfer online dengan transfer SKN / LLG adalah :
- Uang transfer online bisa masuk kapan saja dan langsung sementara uang transfer SKN / LLG hanya bisa masuk di jam operasional Bank
- Dana transfer real time masuk di saat itu juga sementara dana SKN / LLG baru masuk beberapa jam kemudian.
- Biaya transfer online lebih mahal dari biaya transfer SKN / LLG.
2. Apa beda transfer SKN / LLG dengan transfer RTGS
Beda transfer SKN dengan RTGS adalah :
- Transfer SKN masuk lebih lama dari transfer RTGS.
- Nominal transfer SKN lebih kecil dari nominal transfer RTGS.
- Biaya transfer SKN lebih murah dari biaya transfer RTGS.
3. Transfer di atas Rp 100 juta menggunakan apa?
Jika kamu mau transfer di atas Rp 100 juta, kamu bisa memilih antara LLG atau RTGS.
Karena untuk nominal di bawah Rp 1 milyar masih bisa menggunakan RTGS. Sementara untuk nominal di atas Rp 1 milyar sudah wajib menggunakan RTGS.
Jika nggak terlalu urgent, transferan di bawah Rp 1 milyar bisa menggunakan LLG saja, dengan pertimbangan biaya lebih murah dan LLG saat ini prosesnya lumayan cepat.
Tapi jika transferan tersebut urgent, maka lebih baik menggunakan RTGS yang sifatnya lebih kilat.
4. Kenapa transfer LLG lebih lama?
Transfer LLG / transfer SKN sudah tidak selambat dulu.
Dari contoh di atas, kelihatan bahwa saat wartadana LLG di jam 8 pagi dana sudah akan masuk di Bank lain jam 9. Artinya lama LLG payment hanya 1 jam.
Tetapi jika wartadana LLG di jam 9, dana baru akan masuk di siang hari sekitar jam 12. Yang artinya sekitar 3 jam baru dana masuk.
Hal ini karena load di pagi hari tentu lebih sedikit dari jam 9 ke atas, saat semua orang Indonesia sudah menjalankan transfer LLG.
Selain itu LLG lebih lama karena ada prosedur transfer yang melalui sistem Bank Indonesia. Dimana BI tentu melayani seluruh Bank di Indonesia, sehingga pasti memakan waktu.
5. Berapa lama transfer antar Bank?
Lama transfer antar Bank tergantung pada jumlah uang yang mau kamu transfer dan skema transfer yang kamu pilih.
Jadi dengan contoh transfer Rp 1 juta. Misal : wartadana transfer online, tentu lama transfer antar Bank menjadi 0 jam, karena dana langsung masuk.
Sementara jika wartadana transfer LLG, maka lama transfer antar Bank menjadi 3-4 jam, karena harus melewati proses dari Bank dan Bank Indonesia.
Demikian penjelasan tentang cara transfer uang yang berlaku di Indonesia, tentang beda real time SKN dan RTGS.
Normalnya transfer dana yang sering digunakan adalah transfer dana online atau transfer LLG.
Setelah tahu apa beda LLG dan RTGS, serta tahu prosesnya, kamu bisa dengan mudah memutuskan mau transfer menggunakan skema apa.
Sehingga uang yang kamu kirim bisa sampai tepat waktu sesuai dengan janjimu kepada si penerima.
Informasi Tambahan Mengenai Kliring Sebagai Skema Pembayaran
Ini adalah informasi tambahan yang bisa kamu lewatkan.Â
Kliring yang akan wartadana bahas selanjutnya adalah pembayaran dengan menggunakan media bilyet giro.
Jadi dengan memiliki rekening giro di Bank, kamu akan menerima media penarikan uang berupa buku cek dan buku giro.
Cek biasa digunakan untuk transaksi yang bersifat tunai. Sementara giro digunakan untuk transaksi yang sifatnya non tunai.
Kliring Giro Antar Bank Berapa Lama?
Kliring giro antar Bank akan efektif H+1 atau kliring giro antar Bank akan memakan waktu 1 hari.
Conto : A adalah seorang pengusaha yang mesti membayar kepada suplier, maka A akan menggunakan media bilyet giro (BG).
A akan memberikan selembar bilyet giro yang sudah berisi nominal pembayaran, rekening dan Bank tujuan pembayaran serta tanggal pembayaran.
Di hari BG jatuh tempo, B tinggal mencairkan giro melalui sistem kliring di Bank mereka.
Sistem kliring di sini maksudnya adalah supplier B memiliki rekening di Bank Y, sementara si A menggunakan Bank Z.
Jadi, supplier B akan menyetor ke Bank Y selembar BG si A dari Bank Z.
Sistem ini akan efektif H+1, karena perlu waktu untuk melakukan pengecekan ketersediaan dana melalui sistem Bank Indonesia.
Proses pengecekan dana inilah yang disebut kliring (clearing).
Kalo dana si A ready di Bank Z, maka supplier B akan menerima dana tersebut di rekening Bank Y-nya sehari kemudian.
Skema ini biasa digunakan oleh pengusaha dan setoran kliring dilakukan sebelum jam 08.30 pagi.
Biaya kliring sekitar Rp 1.500 hingga Rp 2.000 per lembar giro.
Baca Juga : Perbedaan Cek dan Bilyet Giro
Baca Juga :
- Biaya LLG Turun
- Membuka Rekening Bagi Pemula
- Tabungan Bisa Buka Online
- Rekening Gratis Biaya Tarik Tunai
- Gerbang Pembayaran Nasional
- Dari Mana Bank Dapat Untung?
Link di Wartadana :
Ohya, karena artikel wartadana cukup panjang, maka wartadana sudah buatin versi simple yang bisa kamu cek di link Instagram berikut.
I like your ide.
Apakah ada penjelasan terkait transaksi atm di atas 100 juta, jika saya sebagai penerima dana, bukan pengirim?
Hi!
Secara prinsip bank nggak pernah membatasi jumlah uang yang dapat masuk ke dalam rekening nasabahnya.
Jadi, semisal bank pengirim menyediakan limit transfer ATM hingga Rp 100 juta, penerima dapat menerima dana tersebut.
Demikian, terima kasih sudah berkunjung ke wartadana.com
Kak mau nanya saya transfer uang melalui internet banking skn hari sabtu, saya tunggu sampai senin malam kenapa belum masuk ya? Padahal saya butuh buat ngisi krs (kartu rencana studi)
Hi Yolana.
Kalo boleh tahu kamu SKN dari bank mana ke bank mana?
Ada beberapa kemungkinan :
– load SKN dari bank pengirim / bank penerima masih dalam antrian,
– nomor rekening salah, atau
– sistem bank penerima error, sehingga menjadi retur ke bank pengirim.
Baiknya langsung telpon ke call center atau datang ke CS bank pengirim.
Semoga cepet masuk ya SKN-nya. Good luck buat kuliah-mu juga đŸ™‚
Saya punya pengalaman seperti ini. Pada tgl 9 Agustus 2021 jam 16.30 wib saya mendapatkan konfirmasi dari relasi bisnis saya bahwa dia sudah mentransfer sejumlah uang Rp 80 JT ke rekening BCA saya. Dia memiliki rekening bank BTPN lalu mentransferkan sejumlah uang Rp 80 JT itu. Bukti resi keberhasilan transfernya sudah dikirimkan ke saya juga. Cuma kenapa uangnya belum masuk juga ke rekening BCA saya. Kenapa ya ? Mohon pencerahannya. Saya sudah gelisah.
Halo Pak Nanang,
Untuk BTPN, transfer dengan nominal di atas 50 juta sifatnya SKN Pak.
Kebetulan tanggal 9 Agustus ditransfer jam 4.30 sore, uangnya baru akan jalan di keesokan harinya.
Di tanggal 10 Agustus 2021 ini, harusnya dana sudah masuk Pak. Biasanya siang atau sore nanti sudah masuk dananya.
Demikian Pak, semoga membantu.
Thanks…
Ps : kenapa Pak Nanang gelisah, kalo boleh tahu? Apakah ini relasi bisnis baru?
Karna kalo relasi bisnis baru, mungkin perlu dicek kembali resi transfer tersebut bentuknya PDF atau apa? (untuk menghindari kemungkinan resi tersebut dipalsukan). Tapi kalo sudah relasi bisnis yang lama, mestinya kemungkinan ini kecil. Tinggal menunggu dananya masuk.
berapa lama untuk pengiriman uang diatas 1M dari bank commomwealth ke BCA jika pelaksanaan dr bank Commonwelth transaksi di jam 1 siang pada hari jumat, mohon penjelasan, terimakasih
Halo Mbak Yulia,
Untuk pengiriman di atas 1 milyar, sudah menggunakan sistem RTGS Mbak.
Harusnya dana sudah masuk di hari yang sama, paling lambat 1 jam sejak transaksi dijalankan.
Kalo belum masuk, coba cek ke Bank pengirim (Commonwealth) untuk meminta nomor referensi.
Kemudian nomor referensi tersebut Mbak laporkan ke Bank penerima (BCA).
Agar di-track dananya.
Semoga membantu, thanks…