Beda Real Time LLG dan RTGS ?

Sedang mencari tahu apa beda Real Time LLG dan RTGS?

Ketiga skema transfer uang di atas adalah skema yang berlaku di Indonesia untuk proses transaksi transfer uang.

Dan kali ini wartadana akan jelasin:

  • Apa itu Transfer Real Time / Online?
  • Apa itu SKN? Apa itu LLG? Apa itu Transfer KU?
  • Apa itu RTGS?

Sehingga saat kamu mau ngirim uang, kamu tau skema transfer uang yang tepat untuk dipake.

 

Pengertian Transaksi Transfer Uang

Transaksi transfer ditujukan untuk :

  • mengirim uang ke rekening sendiri di bank lain, atau
  • mengirim uang ke rekening orang lain di bank yang sama, atau 
  • mengirim uang ke rekening orang lain di bank yang berbeda.

Kenapa perlu tahu beda skema transfer uang ?

Karena saat janjiin untuk transfer uang, kita perlu memastikan bahwa uang tersebut akan sampai ke tangan penerima dalam waktu yang seharusnya atau waktu yang kamu janjiin.

Yok keep scrolling. 

Kita akan belajar apa sih transfer online atau transfer real time itu, dan beda antara LLG dan RTGS.

 

1. Transfer Dana Real Time Online

Proses transfer uang real time adalah skema mengirim uang dimana dana akan langsung diterima di waktu yang sama.

Jadi uang yang kamu transfer online akan langsung masuk ke rekening si penerima di saat itu juga.

Skema transfer dana real time sering disebut juga skema transfer ‘online’.

 

a. Biaya Transfer Real Time / Online

Biaya untuk transfer real time online rata-rata di bawah Rp 10.000,- per transaksi.

Sekitar Rp 6.500 atau Rp 7.500 per transaksi. 

Perihal biaya transfer saat ini sudah banyak bank yang memberi fasilitas gratis biaya transfer.

Termasuk salah satunya produk perbankan yang saya ulas di artikel tentang aplikasi perbankan Jenius BTPN ini.

Bagaimana cara transfer uang real time online ?

 

b. Transfer Uang Online Menggunakan Mesin ATM

Saat kamu mengirim uang ke rekening bank lain melalui mesin ATM, kegiatan ini menggunakan skema real time online. 

Karena semua jaringan ATM di Indonesia sudah terhubung melalui jaringan ATM Bersama / Prima.

Jadi uang yang kamu transfer bisa masuk di waktu yang bersamaan.

Di saat uang kamu berkurang di rekening, di saat itu pula saldo rekening penerima transfer bertambah secara otomatis.

 

c. Transfer Uang Online Melalui Mobile / Internet Banking

Kamu juga bisa melakukan transfer real time menggunakan smartphone. Karena jaringan di rekeningnya sudah saling terhubung.

Kegiatan transaksi mengirim uang dalam jaringan disebut transfer online / transfer real time.

Hampir semua produk digital perbankan sudah terhubung dengan jaringan real time.

Jadi bisa dipastikan kalo kamu memilih opsi transfer real time, dananya dapat langsung masuk di waktu itu juga.

Ohya, ada satu pengecualian yaitu untuk transaksi menggunakan klik BCA, dimana transfernya belum bisa real time, karena menggunakan skema LLG.

Jadi sebagai pemilik rekening BCA kalo butuh transferan urgent, lebih baik langsung ke mesin ATM BCA saja.

 

2. Transfer LLG / Transfer SKN

KU sering juga disebut LLG atau SKN yang sering disingkat dengan kliring.

  • KU adalah singkatan dari Kirim Uang. 
  • LLG adalah singkatan dari Lalu Lintas Giro.
  • SKN adalah singkatan dari Sistem Kliring Nasional. 

Nah ada dua jenis kliring yang mau dibahas di sini yaitu :

  1. Kliring sebagai skema pembayaran (akan dibahas di bawah nanti)
  2. Kliring sebagai skema transfer uang

 

a. Kliring / LLG / SKN Sebagai Skema Transfer

LLG adalah transaksi pengiriman uang ke Bank yang berbeda menggunakan jaringan Bank Indonesia.

Sama halnya dengan SKN adalah transaksi mengirim uang ke rekening di Bank yang berbeda menggunakan jaringan Bank Indonesia.

Cara kerja transfer SKN / cara kerja transfer LLG adalah :

  1. Nasabah melakukan input transaksi baik melalui internet bankingnya atau melalui teller Bank.
  2. Kemudian Bank mengumpulkan semua transaksi sesuai dengan jadwalnya dan melaporkannya ke Bank Indonesia.
  3. Bank Indonesia kemudian memproses transaksi dan mendistribusikan ke Bank penerima.
  4. Setelah itu Bank penerima akan mendistribusikannya ke rekening penerima transfer. 

Seringkali mengirim uang dari rekening di bank ke bank lain disebut juga sebagai proses transfer SKN atau transfer LLG. Karena SKN atau LLG atau kliring adalah sama.

Mungkin beberapa Bank menyebutkan SKN, mungkin menuliskan LLG.

 

b. LLG Berapa Lama ? SKN Berapa Lama?

Dengan menggunakan sistem LLG, uang nggak bisa langsung masuk ke rekening seperti real time.

Dana transfer SKN biasanya baru masuk 3-4 jam. Tapi ada beberapa Bank BUMN yang kantor unitnya banyak sehingga dana baru bisa masuk 1 atau 2 hari kemudian.

Transfer LLG berapa lama? SKN berapa lama? Berikut contoh dari transaksi LLG yang sering saya lakukan.

  • Saat saya melakukan transfer LLG di jam 9 pagi, kemungkinan dana baru masuk jam 12 siang.
  • Saat saya melakukan LLG jam 8 pagi, uang sudah masuk jam 9 pagi. Hanya 1 jam saja. 

Alasan kenapa dana nggak langsung masuk adalah karena melalui transaksi LLG, dana akan dikumpulkan di sistem Bank Indonesia terlebih dahulu.

Jadi setelah proses & waktu tertentu, sistem dari bank Indonesia akan mendistribusikan transfer ke bank tujuannya. Setelah bank tujuan menerima, barulah uang didistribusikan ke rekening tujuan.

 

c. Biaya LLG / Biaya SKN

Biaya untuk transfer LLG atau biaya untuk transfer SKN adalah Rp 2.900 per transaksi.

 

d. LLG Mulai Dari Berapa?

SKN mulai dari berapa? LLG mulai dari berapa?

Bank melayani transaksi LLG untuk transfer dana berjumlah < Rp 1 milyar.

Dan aturan LLG mulai dari angka berapa, atau SKN mulai dari berapa kembali pada Bank masing-masing.

Umumnya transfer nominal berapapun bisa dijadikan transfer LLG / SKN. Tergantung seberapa urgent kamu harus mengirimkan uang tersebut.

Beberapa Bank masih mengakomodir pengiriman di bawah / sama dengan Rp 25 juta sebagai transfer online dan mengatur bahwa pengiriman di atas Rp 25 juta sudah wajib SKN / LLG.

Jika tidak urgent, tentu saja lebih baik mengirim uang dengan transfer LLG / transfer SKN karena biayanya lebih rendah.

 

f. Waktu Layanan Transfer LLG / Waktu Layanan Transfer SKN

Karena menggunakan sistem Bank Indonesia, LLG / SKN hanya bisa dijalankan di jam operasional Bank.

Sehingga saat kamu menjalankan transaksi SKN / LLG di Sabtu / Minggu, transfer baru akan berjalan di hari kerja berikutnya.

Untuk waktu layanan LLG / SKN biasa sesuai jam layanan Bank yaitu jam 8 pagi hingga jam 2 siang. Jika di luar jam ini, LLG / SKN akan dijalankan di hari kerja berikutnya.

 

g. Cara Melakukan Transfer LLG / Transfer SKN :

  • Menggunakan internet banking / mobile banking dan memiliki transfer SKN / transfer LLG.
  • Datang ke konter teller dan mengisi aplikasi pengiriman uang.

 

3. Transfer RTGS – Real Time Gross Settlement

RTGS adalah singkatan dari Real Time Gross Settlement.

RTGS merupakan transfer uang untuk pembayaran dalam nominal besar dalam waktu kilat, yaitu di atas Rp 100 juta hingga unlimited.

 

a. RTGS Berapa Lama?

Dengan skema RTGS dana bisa diterima 1-2 jam sejak transaksi.

Untuk beberapa case yang sifatnya urgent, kamu dapat memaksimalkan transaksi RTGS agar dana langsung masuk sekitar 30 menit sejak transaksi di-input.

Hal ini bisa terjadi karena sistem RTGS adalah sistem yang menarik dana yang dilemparkan oleh bank lain.

Sederhananya : si A melakukan RTGS dari bank X ke rekening bank Y. Tugas bank X adalah melemparkan dana ke sistem bank Y.

Setelah itu sistem bank Y mesti menarik dana tersebut dan melakukan distribusi ke rekening tujuan. Karena transfer RTGS nggak perlu melewati Bank Indonesia. Super kilat.

Namun nggak setiap waktu petugas-nya standby untuk melakukan transaksi tersebut sehingga ada jeda waktu tertentu.

Lebih amannya dikatakan bahwa RTGS akan masuk 1-2 jam sejak transaksi. 

Dalam transaksi RTGS dikenal istilah nomor referensi. Dulunya disebut nomor BOR RTGS (Bank Own Reference).

Dengan tahu nomor referensinya, kamu dapat menyebutkan ke petugas bank untuk membantu proses mempercepat transaksi.

Tapi kalo nggak urgent banget ya ditunggu saja selama 1-2 jam, karena kalo mau mempercepat kamu mesti ngejar ke 2 bank tersebut.

Yaitu bank X yang mau melemparkan uang dan bank Y yang mau menarik dan mendistribusikan uang.

 

b. Biaya RTGS

Bank biasa mematok biaya RTGS sebesar Rp 25-40 ribu per transaksi.

Biasanya selisih jauh dari LLG karena RTGS adalah pengiriman uang kilat. Jadi uang pasti diterima lebih cepat daripada transfer LLG.

 

c. RTGS Mulai Dari Berapa ?

Secara prinsip, uang yang dapat di-RTGS-kan harus bernilai lebih besar dari Rp 100 juta, alias Rp 100 juta ke atas.

Dan nominal transfer di atas Rp 1 milyar sudah wajib menggunakan RTGS, tidak bisa LLG.

 

d. Waktu Layanan RTGS

Karena menggunakan sistem Bank secara langsung, RTGS hanya bisa dijalankan di jam operasional Bank.

Sehingga saat kamu menjalankan transaksi di Sabtu / Minggu, transfer RTGS baru akan berjalan di hari kerja berikutnya.

Untuk waktu layanan RTGS biasa sesuai jam layanan Bank yaitu jam 8 pagi hingga jam 2 siang. Jika di luar jam ini, RTGS akan dijalankan di hari kerja berikutnya.

 

e. Cara Melakukan RTGS

  • Menggunakan internet banking / mobile banking dan memiliki transfer RTGS.
  • Datang ke konter teller dan mengisi form pengiriman uang untuk RTGS.

 

4. FAQ Beda Transfer Online SKN dan RTGS

Berikut adalah pertanyaan yang sering muncul.

1. Apa beda transfer online dengan transfer SKN / transfer LLG ?

Beda transfer online dengan transfer SKN / LLG adalah :

  • Uang transfer online bisa masuk kapan saja dan langsung sementara uang transfer SKN / LLG hanya bisa masuk di jam operasional bank dan baru masuk beberapa jam kemudian.
  • Biaya transfer online lebih mahal dari biaya transfer SKN / LLG.

 

2. Apa beda transfer SKN / LLG dengan transfer RTGS

Beda transfer SKN dengan RTGS adalah :

  • Transfer SKN masuk lebih lama dari transfer RTGS.
  • Nominal transfer SKN lebih kecil dari nominal transfer RTGS.
  • Biaya transfer SKN lebih murah dari biaya transfer RTGS.

 

3. Transfer di atas Rp 100 juta menggunakan apa?

Jika kamu mau transfer di atas Rp 100 juta, kamu bisa memilih antara LLG  atau RTGS.

Karena untuk nominal di bawah Rp 1 milyar masih bisa menggunakan RTGS. Sementara untuk nominal di atas Rp 1 milyar sudah wajib menggunakan RTGS.

Jika nggak terlalu urgent, transferan di bawah Rp 1 milyar bisa menggunakan LLG saja, dengan pertimbangan biaya lebih murah dan LLG saat ini prosesnya lumayan cepat.

Tapi jika transferan tersebut urgent, maka lebih baik menggunakan RTGS yang sifatnya lebih kilat.

 

4. Kenapa transfer LLG lebih lama?

Transfer LLG / transfer SKN sudah tidak selambat dulu.

Dari contoh di atas, kelihatan bahwa saat saya LLG di jam 8 pagi dana sudah akan masuk di Bank lain jam 9. Artinya lama LLG payment hanya 1 jam.

Tetapi jika saya LLG di jam 9, dana baru akan diterima di siang hari sekitar jam 12. Yang artinya sekitar 3 jam baru diterima.

Hal ini karena load di pagi hari tentu lebih sedikit dibanding jam 9 ke atas saat satu Indonesia sudah menjalankan transfer LLG.

Selain itu LLG lebih lama karena ada prosedur transfer yang melalui sistem Bank Indonesia. Dimana BI tentu melayani seluruh Bank di Indonesia, sehingga pasti memakan waktu.

 

5. Berapa lama transfer antar Bank?

Lama transfer antar Bank tergantung pada jumlah uang yang mau ditransfer dan skema transfer yang dipilih.

Jadi dengan contoh transfer Rp 1 juta. Misalnya saya transfer online tentu lama transfer antar Bank menjadi 0 jam, karena dana langsung masuk.

Sementara jika saya transfer LLG, maka lama transfer antar Bank menjadi 3-4 jam, karena harus melewati proses dari Bank dan Bank Indonesia.

***

Demikian penjelasan tentang cara transfer uang yang berlaku di Indonesia, tentang beda real time SKN dan RTGS.

Normalnya transfer dana yang sering digunakan adalah transfer dana online atau transfer LLG.

Setelah tahu apa beda real time, LLG dan RTGS, serta tahu prosesnya, kamu bisa dengan mudah memutuskan mau transfer menggunakan skema apa.

Sehingga uang yang kamu kirim bisa sampai tepat waktu sesuai dengan janjimu kepada si penerima.

 

Informasi Tambahan Mengenai Kliring Sebagai Skema Pembayaran

Ini adalah informasi tambahan yang bisa dilewatkan. 

Kliring yang dimaksud di sini adalah pembayaran dengan menggunakan media bilyet giro.

Jadi dengan memiliki rekening giro di bank, kamu akan menerima media penarikan uang berupa buku cek dan buku giro.

Cek biasa digunakan untuk transaksi yang bersifat tunai. Sementara giro digunakan untuk transaksi yang sifatnya non tunai.

 

Kliring Giro Antar Bank Berapa Lama?

Kliring giro antar Bank akan efektif H+1 atau kliring giro antar Bank akan memakan waktu 1 hari.

Jadi misalnya A adalah seorang pengusaha yang mesti membayar kepada suplier, maka A akan menggunakan media bilyet giro (BG).

Si A akan memberikan selembar bilyet giro yang sudah berisi nominal pembayaran, rekening dan bank tujuan pembayaran serta tanggal pembayaran.

Di hari BG jatuh tempo, B tinggal mencairkan giro melalui sistem kliring di bank mereka.

Sistem kliring di sini maksudnya adalah supplier B memiliki rekening di bank Y, sementara si A menggunakan bank Z.

Jadi, supplier B akan menyetor ke bank Y selembar BG si A dari bank Z.

Sistem ini akan efektif H+1, karena dibutuhkan waktu untuk melakukan pengecekan ketersediaan dana melalui sistem Bank Indonesia.

Proses pengecekan dana inilah disebut kliring (clearing).

Kalo dana si A ready di bank Z, maka supplier B akan menerima dana tersebut di rekening bank Y-nya sehari kemudian.

Skema ini biasa digunakan oleh pengusaha dan setoran kliring dilakukan sebelum jam 08.30 pagi.

Biaya kliring sekitar Rp 1.500 hingga Rp 2.000 per lembar giro.

Baca Juga : Perbedaan Cek dan Bilyet Giro

 

Baca Juga :

Link di Wartadana :

Terima kasih sudah main ke wartadana.com

REFERENSI FINANSIAL KAUM MILLENNIALS

Ohya, karena artikel wartadana seperti biasa panjang-panjang, maka saya sudah buatin versi simple yang bisa kalian cek di link Instagram berikut ini.

Masih ada mau ditanyakan perihal beda real time, LLG dan RTGS? Klik komen di bawah!

Summary
Article Name
BEDA REAL TIME LLG DAN RTGS (3 SKEMA TRANSFER DANA)
Description
Klik artikel ini untuk tentang skema transfer uang serta beda Real Time LLG dan RTGS plus syarat dan kondisinya. Perbedaan SKN dan RTGS.
Author
Publisher Name
www.wartadana.com
-

Similar Posts

4 Comments

    1. Hi!
      Secara prinsip bank nggak pernah membatasi jumlah uang yang dapat masuk ke dalam rekening nasabahnya.
      Jadi, semisal bank pengirim menyediakan limit transfer ATM hingga Rp 100 juta, penerima dapat menerima dana tersebut.
      Demikian, terima kasih sudah berkunjung ke wartadana.com

  1. Kak mau nanya saya transfer uang melalui internet banking skn hari sabtu, saya tunggu sampai senin malam kenapa belum masuk ya? Padahal saya butuh buat ngisi krs (kartu rencana studi)

    1. Hi Yolana.
      Kalo boleh tahu kamu SKN dari bank mana ke bank mana?
      Ada beberapa kemungkinan :
      – load SKN dari bank pengirim / bank penerima masih dalam antrian,
      – nomor rekening salah, atau
      – sistem bank penerima error, sehingga menjadi retur ke bank pengirim.
      Baiknya langsung telpon ke call center atau datang ke CS bank pengirim.
      Semoga cepet masuk ya SKN-nya. Good luck buat kuliah-mu juga 🙂

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *