Apa sih suku bunga acuan deposito?
Suku bunga acuan deposito adalah angka % yang digunakan untuk menentukan rate deposito secara umum di perbankan Indonesia.
Tapi nggak cukup mengenal suku bunga acuan deposito saja, kamu juga perlu tahu rate penjaminan oleh LPS.
Jadi artikel kali ini dedicated untuk membahas :
- suku bunga acuan deposito, dan
- rate penjaminan oleh LPS.
Ps : kamu harus tahu kedua hal ini sebelum mutusin untuk deposito Bank.
Jadi yok, scroll lagi ke bawah!
KONTEN ARTIKEL
1. Deposito Bank
Pengertian deposito Bank adalah jenis tabungan di Bank yang nominal pokoknya harus disimpan selama tenor deposito.
Jadi kamu nggak bisa tarik uang depositomu kapan saja. Ataupun mengubah angka pokok depositomu.
Sekali kamu masukin uang ke deposito, maka uang tersebut nggak bisa kamu otak atik sebelum jatuh tempo deposito.
Konsepnya sederhana : kamu nggak bisa tarik uangnya, kamu gak bisa nambah angka deposito atau ngurangin deposito dan harus disimpan sesuai dengan tenor deposito yang kamu pilih.
Sebagai imbalan atas berkurangnya fleksibilitas kamu, Bank akan membayarkan bunga deposito Bank yang lebih tinggi dari jenis simpanan lainnya.
Ps : kalo kamu masih awam soal deposito, baca habis dulu artikel deposito Bank ini.
2. Suku Bunga Acuan Deposito
Suku bunga acuan deposito adalah angka persentase yang ditentukan oleh regulator untuk menjadi dasar acuan bunga deposito perbankan.
Di Indonesia, dasar bunga acuan adalah BI 7 days repo rate.
Dulunya dikenal dengan nama BI rate, namun sejak Agustus 2016 berubah menjadi BI 7 days repo rate.
Kamu bisa akses data historikalnya di BI 7 days repo rate ini.
– Apa Itu BI 7 Days Repo Rate?
BI 7 days repo rate adalah suku bunga acuan yang ditetapin oleh Bank Indonesia selaku regulator.
Data historis bunga Bank Indonesia bisa kamu akses di situs BI berikut.
Setiap bulannya, Gubernur Bank Indonesia akan mengadakan Rapat Dewan Gubernur Bank Indonesia.
Tujuan rapat ini adalah diskusi terkait kondisi perekonomian dan moneter.
Selanjutnya di akhir rapat, Dewan Gubernur akan mengambil keputusan terkait suku bunga untuk satu bulan ke depan, apakah akan naik, tetap atau turun?
Nantinya saat baca berita, kamu akan lihat judul berita kayak gini :
– Apa Pengaruh BI 7 Days Repo Rate?
Apa sih dampak BI 7 days repo rate ini terhadap kamu dan saya secara langsung?
Why do we need to know about this?
Karna BI 7 days repo rate digunakan oleh perbankan Indonesia untuk menetapkan suku bunga produk simpanan Bank.
Contoh : saat bunga acuan tetap, maka bunga deposito kamu pun tetap – nggak berubah.
Dan trust me, ketika bunga BI diumumkan turun, maka bunga deposito kamu ikutan turun.
Tapiiii, kadang saat BI rate naik, belum tentu Bank melakukan penyesuaian kenaikan tersebut langsung. Biasanya progresif, alias bertahap.
– Berapa Bunga Deposito Bank Saat Ini?
Normalnya maksimal bunga deposito Bank di saat ini adalah angka BI 7 days repo rate.
Contoh : di Juni 2021 BI 7 days repo rate adalah 3,5 %. Maka bunga deposito maksimal biasanya 3,5 %.
Apakah mungkin bunga deposito lebih besar dari BI 7 days repo rate?
Yess, mungkin!
Ada beberapa Bank menggunakan rate penjaminan LPS sebagai batas atas bunga deposito mereka. Pst : rate LPS kita bahas di bawah ya!
Selain itu ada juga kemungkinan kamu buka deposito di Bank BUKU II yang bisa memberikan bunga deposito di atas suku bunga acuan / BI 7 days repo rate.
3. Penjaminan LPS
Lembaga Penjamin Simpanan / LPS adalah sebuah lembaga yang tugasnya menjamin simpanan masyarakat di institusi keuangan Indonesia.
LPS akan menetapkan bunga maksimal simpanan yang akan mereka jamin.
Contohnya kayak gini :
Penetapan bunga LPS berlaku untuk 3 / 4 bulan sesuai dengan rentang waktu yang tercantum.
Nantinya angka bunga simpanan yang kamu jadikan patokan adalah rate bank umum, yang dalam contoh di atas adalah sebesar 4 %.
– Apa Gunanya Tahu Rate LPS?
Untuk apa kamu belajar tentang rate LPS?
Rate penjaminan oleh LPS merupakan angka bunga simpanan maksimal, yang menjadi acuan oleh LPS saat terjadi klaim terhadap simpanan nasabah.
Karna fungsinya sebagai lembaga penjamin simpanan, maka setiap ada Bank yang likuidasi, LPS-lah akan membayarkan simpanan nasabah di Bank tersebut.
Kaitannya dengan kamu secara langsung adalah kamu perlu tahu berapa sih angka bunga simpanan tertinggi yang dijamin oleh LPS.
Dan pastiin bahwa bunga deposito kamu nggak lebih besar dari rate penjaminan LPS.
– Bunga Deposito vs Rate LPS
Secara prinsip, jarang ada Bank yang mematok rate simpanannya sampai setinggi rate LPS.
Jadi normalnya bunga deposito lebih rendah dari rate penjaminan oleh LPS.
Kalopun ada pengecualian adalah bunga simpanan yang sebesar rate penjaminan LPS.
Biasa pada deposito online atau produk tabungan digital.
– Kriteria Simpanan Layak Bayar
Untuk bisa menikmati penjaminan LPS, ada 3 kriteria simpanan layak bayar sebagai berikut :
- Tercatat dalam pembukuan Bank
- Tingkat suku bunga simpanan tidak melebihi tingkat bunga penjaminan
- Tidak melakukan tindakan yang merugikan Bank
Saya percaya kamu nggak akan melakukan tindakan yang merugikan Bank. Boro-boro melakukannya, dapat celahnya aja susah.
Jadi, 2 poin di atasnya yang perlu kamu pastiin.
– Amankan Deposito Kamu!
Untuk mastiin bahwa deposito kamu aman, maka kamu harus pastiin :
a. deposito tercatat di sistem bank
Untuk bisa memastikan bahwa deposito kamu tercatat di sistem Bank, kamu perlu dapatin sertifikat deposito / warkat deposito.
Biasanya berupa kertas selembar yang berisikan rincian deposito kamu.
Kalo kamu buka deposito online / bisa akses mobile banking, akan lebih baik lagi. Karna kamu bisa cek secara mandiri angka deposito tersebut.
Selama sudah tercantum di mobile banking, maka kamu aman.
b. bunga deposito < rate penjaminan LPS
Selanjutnya pastiin bunga deposito kamu masih di bawah rate penjaminan LPS.
Ps : fun fact adalah saat kamu ngotot minta bunga lebih besar di Bank alias bunga di atas bunga penjaminan LPS, Bank akan minta kamu teken surat.
Surat ini merupakan pernyataan bahwa kamu bersedia simpanan kamu nggak kena cover oleh LPS jika sewaktu-waktu terjadi masalah likuditas di Bank tersebut.
Jadi poin kedua harusnya bisa dengan mudah kamu spot / hindari.
4. Untuk Apa Tahu Suku Bunga Acuan?
Untuk apa sih kamu tahu suku bunga acuan dan rate penjaminan oleh LPS?
Jawabannya hanya satu.
Agar kamu tahu rate normal deposito di saat kamu mutusin untuk deposito.
– Bungkusnya Deposito, Isinya Bukan
Dengan tahu rate di pasaran, kamu nggak akan ketipu oknum-oknum tertentu yang nawarin produk lain dengan kemasan deposito.
Supaya kamu nggak jadi korban missed selling orang-orang nggak bertanggungjawab di luaran sana.
Saya nggak mau sebut merk, tapi ada satu Bank yang suka jualan produk investasi dengan nama deposito.
Orang yang nggak paham mekanisme BI 7 days repo rate atau batas penjaminan LPS, akan ngerasa wow, mantap!
Tapi, buat kamu yang tahu, bunga deposito terlalu tinggi justru jadi tanda tanya. Kok bisa?
Either kamu masukin deposito yang nggak dapat penjaminan LPS? Atau kamu sedang ditawarin produk lain, yang dibungkus dengan nama deposito (padahal bukan deposito).
– Yok, Proaktif!
Karna uang susah dicari, yok mari be conservative with your money!
Selalu kritis (bukan penuh curiga) setiap kali kamu dapatin tawaran yang too good to be true!
Dan kalo kamu bingung, balik ke artikel ini. Cari tahu berapa sih sebenarnya rate bunga acuan BI. Bandingin dengan rate penjaminan LPS.
Kemudian tarik kesimpulannya : mau lanjut atau nggak?
Saya nggak ngajakin kamu untuk khawatir terhadap keamanan deposito, atau cemas berlebihan.
Justru di sini, yok belajar mastiin bahwa simpanan kamu itu aman dan tidurmu nyaman.
Toh, caranya mudah banget!
Segini dulu pembahasan tentang suku bunga acuan Bank, lanjut baca artikel Seri Deposito lainnya :
- Mengenal Deposito Bank
- Suku Bunga Acuan Deposito (this article)
- Suku Bunga Deposito
- Cara Menghitung Bunga Deposito
- 6 Pertimbangan Membuka Deposito
- Kekurangan dan Keuntungan Deposito
- Cara Buka Deposito?
- Deposito vs Obligasi Ritel
- Deposito vs Reksadana Pasar Uang
Link Wartadana :
Terima kasih sudah main ke wartadana.com
keren banget blog nya saya yg go-blog jadi merasa oh dan wow setelah baca baca tentang perbankan di blog wartadana
sukses dan sehat selalu ya min
Halo Mbak Mimi,
Hehe, makasih atas apresiasinya Mbak. Senang bisa ngasih insight untuk teman2 yg bacain artikel di wartadana.
Sehat dan sukses selalu Mbak Mimi 🙂