CARA MUDAH HITUNG BIAYA ASURANSI RUMAH TINGGAL

Ingin Belajar Cara Menghitung Biaya Asuransi Rumah Tinggal?

Kamu meng-klik artikel yang tepat. Karena kali ini wartadana akan share perihal asuransi rumah tinggal, jenisnya, tarifnya, cara hitung biaya asuransi rumah tinggal hingga tips dan trik yang wajib dipahami sebelum mengakuisisi polis asuransi properti.

Sharing ini dibuat karena banyak dari kita yang belum familiar dengan asuransi rumah tinggal.

Yang begitu mendengar kata asuransi akan berpikir “buat apa membayar uang untuk risiko yang kita nggak tahu bakalan terjadi atau nggak?”premi hangus semua

Padahal sejatinya memang itulah tujuan asuransi. Yaitu untuk membantu menanggung kerugian saat terjadi risiko, sewaktu kita sendiri belum tahu apakah risiko tersebut akan terjadi atau tidak. 

Jadi, yang diharapkan sewaktu membeli asuransi bukanlah uang yang akan kembali atau bertambah.

Melainkan agar ketika risiko terjadi, kita nggak perlu menanggung beban risiko tersebut seorang diri.

MENGHITUNG BIAYA ASURANSI RUMAH TINGGAL

sumber : moneysmart.id

Jadi, kenapa kita nggak mau?

Perihal premi hangus. Jika dibandingkan antara terjadinya risiko kerugian sehingga premi tersebut dapat diklaim versus tidak terjadi risiko dan premi hangus, manakah yang akan kamu pilih?

 

Apa Pengertian Asuransi?

Berdasarkan Undang Undang No. 2 tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian (yang dapat diakses di sini), asuransi adalah :

MENGHITUNG BIAYA ASURANSI RUMAH TINGGAL

sumber : OJK.go.id

Dalam bahasa sehari-hari, asuransi merupakan perlindungan yang diberikan untuk objek asuransi apabila terjadi risiko yang menyangkut objek tersebut.

Makanya kita sering mendengar mengenai asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kendaraan hingga asuransi properti.

Yang mana jika membeli asuransi jiwa artinya saat terjadi sesuatu pada jiwa nasabah, pihak asuransi akan mengganti sejumlah tertentu.

Yang kalo membeli asuransi kendaraan artinya saat terjadi sesuatu pada kendaraan tersebut, pihak asuransi akan mengganti sejumlah tertentu.

Perlindungan terhadap objek asuransi tersebut diberikan oleh perusahaan asuransi.asuransi adalah perlindungan

Dan untuk mendapatkan perlindungan tersebut, kita mestilah memberikan kompensasi berupa sejumlah uang tertentu yang disebut sebagai premi asuransi.

 

Mengenal Asuransi Rumah Tinggal

Asuransi rumah tinggal masuk dalam jenis asuransi properti, sehingga 2 cakupan perlindungan yang diberikan adalah :jenis pertanggungan asuransi rumah tinggal

a. FLEXAS (Fire | Lightning | Explotion | Aircraft | Smoke)

Saat membeli asuransi properti dasar, kita membeli tipe asuransi FLEXAS, walopun kita tahunya jenis asuransi yang dibeli adalah asuransi kebakaran.

Di FLEXAS, perlindungan nggak terbatas pada kebakaran saja, tetapi dipaketkan untuk risiko sambaran petir, ledakan, kejatuhan pesawat dan asap (yang timbul dari kebakaran di rumah sebelah).

b. PAR (Property All Risk)

Sesuai dengan namanya, cakupan PAR lebih besar karena melindungi semua risiko yang mungkin terjadi pada properti. Contohnya :

  • badai, siklon, topan, angin ribut dan banjir
  • gempa bumi, letusan gunung api dan tsunami
  • kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat
  • huru hara
  • dan lainnya

Beda kedua jenis asuransi ini ada di premi dan perlindungan. Dengan tambahan perlindungan, otomatis nilai premi ikut bertambah.

Makanya sebelum membeli polis asuransi, pemilik properti wajib memahami karakteristik rumahnya.sebelum beli wajib paham

Apakah berada di daerah yang dekat dengan lapangan terbang, atau daerah yang rawan banjir, atau daerah yang mungkin terpapar risiko lainnya?

Tujuannya adalah agar kita bisa melindungi rumah tinggal kita dari risiko tersebut.

Jadi misalnya di daerah rawan banjir, kita dapat membeli pertanggungan ekstra untuk kondisi banjir. Begitu pula jika berada di daerah yang rawan akan bencana alam.

Yang perlu kita pahami sebagai calon nasabah adalah bahwa semakin berisiko letak atau kondisi sebuah properti, akan semakin tinggi premi yang harus kita bayarkan.

Kenapa Harus Membeli Polis Asuransi Rumah Tinggal?

Saat membeli rumah dengan fasilitas KPR bank, asuransi rumah tinggal sudah dibelikan oleh petugas bank. Sehingga dalam tahap ini kita tinggal menerima bersihnya saja.

Kita tahunya properti sudah diasuransikan, tanpa tahu jenis asuransinya atau berapa nilai pertanggungannya.

Setelah KPR lunas, bank nggak akan lagi memperpanjang asuransi tersebut. Sehingga kembali ke kita, ingin membeli asuransi untuk rumah tinggal tersebut atau nggak?

Suatu kali saya terlibat diskusi dengan marketing perusahaan asuransi, terkait asuransi properti. Dari hasil diskusi ini, saya simpulkan bahwa asuransi rumah tinggal itu wajib. Kenapa?alasan membeli polis asuransi properti

  1. Premi asuransi rumah tinggal itu rendah, sehingga nggak akan memberatkan pengaturan keuangan kita.
  2. Perlindungan rumah tinggal itu penting, karena nilai pertanggungannya itu meng-cover apabila terjadi risiko sehingga kerugian dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi.
  3. Karena kondisi hunian di Indonesia cenderung berbentuk komplek perumahan, bayangkan saja betapa dekatnya kita dengan tetangga-tetangga kita. Dan siapa yang bisa menjamin seumur hidup kita selalu dapat tetangga yang berhati-hati? Baiknya berjaga-jaga di awal.
  4. Kalo kita jeli, banyak perusahaan asuransi memberikan bonus perlindungan. Misalnya tambahan akomodasi sementara (saat terjadi risiko), atau tambahan gangguan usaha (apabila menjalankan usaha di properti tersebut).

 

Tarif Asuransi Rumah Tinggal

Biaya asuransi atau premi asuransi telah diatur besarannya oleh Otoritas Jasa Kuangan (OJK). Pengaturan ini membuat besaran premi yang kita bayarkan berbeda-beda, tergantung :faktor penentu premi asuransi rumah tinggal

Kelas Konstruksi Bangunan

  • Kelas konstruksi 1 -> bangunan permanen (beton)
  • Kelas konstruksi 2 -> bangunan permanen dengan < 20 % komponen non permanen
  • Kelas konstruksi 3 -> di luar dari kelas 1 & 2

Semakin tinggi kelas konstruksinya maka akan semakin tinggi pula besaran premi asuransinya.

Peruntukan Bangunan (Okupansi)

Apakah bangunan digunakan untuk rumah tinggal murni? Atau ada ruko yang digunakan sebagai rumah tinggal merangkap lokasi usaha? Atau bangunan apartemen yang digunakan sebagai rumah tinggal.

Beda jenis bangunan, beda peruntukan bangunan, beda pula premi asuransinya.

CEK DI SINI : SE OJK MENGENAI TARIF ASURANSI

Nah, sebagai contoh saya ambil rumah tinggal di perumahan.

Yang peruntukannya untuk rumah tinggal dengan kelas konstruksi 1 (karna sudah bangunan permanen).tarif asuransi rumah tinggal

Dari tabel di atas keliatan, bahwa taris bawah adalah 0,294 per mill yang sama dengan 0,0294 %.

Mengapa Ada Tarif Atas & Tarif Bawah?

Tarif atas dan tarif bawah adalah ketentuan yang diterbitkan oleh OJK.

Hal ini untuk mengatur agar para perusahaan asuransi nggak secara liar mematok rate asuransinya.

Tarif atas dijadikan %-tase maksimal yang boleh dibebankan, sementara tarif bawah menjadi %-tase minimal yang boleh dibebankan.

 

Menghitung Biaya Asuransi Rumah Tinggal

Rumus dasar untuk menghitung premi asuransi adalah :

Premi = [ Uang Pertanggungan x Rate ] + Biaya

1. Uang Pertanggungan

Uang Pertanggungan adalah nilai yang ingin kita asuransikan. Tapi nilai ini nggak sembarangan muncul.

Berbicara tentang rumah tinggal, kita tahunya rumah tinggal itu dalam satuan unit. Jadi saat membeli rumah tinggal, kita membayar harga untuk  satu unit rumah tinggal.

Dalam konsep asuransi, nilai pembelian itu nggak bisa digunakan sebagai angka uang pertanggungan.

Karena di nilai pembelian ada komponen tanah (dimana bangunan berdiri) yang nggak punya risiko yang dapat dilindungi oleh asuransi. 

Contoh : sebuah rumah terbakar habis.

Pertanyaannya adalah apakah insiden tersebut mengurangi nilai tanah? Jawabannya adalah tidak. Tanah tersebut berharga sama seperti saat masih ada bangunan di atasnya.

Maka untuk menghitung angka uang pertanggungan, pihak asuransi hanya menghitung nilai bangunan.

Komponen nilai bangunan sendiri di dapat dari luas bangunan dan kelas bangunan (rumah biasa/rumah mewah).

2. Rate (Premi)

Angka premi kembali pada tarif yang dibebankan oleh pihak asuransi, berdasarkan ketentuan OJK.

Supaya lebih gampang, tanyakan langsung ke agen asuransinya berapa tarif yang mereka bebankan.

Yang jelas rate yang sudah diatur oleh OJK akan sama antara satu asuransi dengan asuransi lainnya. Paling bedanya hanya di tarif atas atau tarif bawah.

Apalagi bagi kita yang membeli secara ritel (dalam angka kecil), biasanya perusahaan asuransi nggak ngasih servis terlalu banyak. Karena premi yang dibayarkanpun masih kecil.

3. Biaya-Biaya

Biaya-biaya tambahan ini adalah biaya administrasi dan biaya materai. Angka ini juga masih kecil. Dan biasanya dihitung per polis. rumus hitung premi asuransi

Simulasi Perhitungan Premi:

A membeli polis asuransi FLEXAS dengan nilai bangunan Rp 200.000.000,- dengan tarif premi 0,0294 % dan biaya polis sebesar Rp 30.000,-

Maka nilai premi yang harus dibayarkan oleh A per tahun adalah :

[ Rp 200.000.000 x 0,0294 % ] + Rp 30.000
Rp 88.800,-

Angka Rp 88.800 adalah premi asuransi tahunan yang wajib dibayarkan oleh A untuk perlindungan FLEXAS.

Jika ingin tambahan lain, maka A wajib menambah preminya sesuai dengan tarif yang berlaku.

 

Memilih Perusahaan Asuransi Rumah Tinggal

Karena banyaknya perusahaan yang menawarkan asuransi rumah tinggal, pasti akan membingungkan bagi kita untuk memilih yang mana satu.

Karena berbeda dari membeli produk keuangan yang lainnya dibandingkan berdasarkan harga, biaya asuransi rumah tinggal nggak menjadi faktor penentu sewaktu kita mau membeli polis asuransi rumah tinggal.

Secara, rate-nya sudah berdasarkan tarif OJK, yang mana akan sama antara satu perusahaan asuransi dengan perusahaan asuransi lainnya.

Jadi apa saja tips untuk membantu dalam memilih perusahaan asuransi rumah tinggal ?

  1. Pilih perusahaan asuransi yang memiliki kantor di daerah tempat tinggal kita.
  2. Pilih yang petugasnya kita nilai mau membantu.
  3. Pilih perusahaan asuransi yang memang sudah memiliki track record baik, yang sudah umum kita dengar namanya.
  4. Jangan sungkan untuk bertanya pada marketing asuransinya jika ada yang membuat kita merasa bingung.
MENGHITUNG BIAYA ASURANSI RUMAH TINGGAL

jangan kayak orang ini ya 🙂 sumber : www.newhorizonsmktg.com

 

Tips Tambahan Asuransi Rumah Tinggal

1. Sewaktu membeli asuransi properti, beli juga pertanggungan untuk isi rumah.

Angka untuk isi rumah disesuaikan dengan nilai dari peralatan yang ada di rumah, semisal peralatan elektronik, furnitur dan barang-barang lainnya.

Dengan membeli tambahan isi rumah, artinya melindungi apabila ada risiko kemalingan (perbuatan jahat) maka isi rumah yang dimaling dapat diklaim ke asuransi.

2. Dalam asuransi dikenal istilah OR (Own Risk) atau risiko sendiri atau deductible.

Maksud risiko sendiri adalah angka kerugian yang kita tanggung apabila terjadi risiko.

Pastikan untuk paham angka OR di polis kita, agar kita tahu berapa kerugian yang akan kita tanggung saat terjadi risiko.

Tujuan adanya nilai OR ini adalah sebagai mekanisme agar kita juga ikut menjaga aset yang kita miliki karena jika terjadi kerugian, kita juga ikut menanggungnya walopun dalam persentase kecil.

3. Untuk klaim asuransi, dibutuhkan dokumen (tergantung perusahaan asuransi) umum sebagai berikut :

  • Formulir klaim
  • Laporan kronologis kejadian
  • Foto kejadian
  • Detil kerugian beserta spesifikasi item yang rusak
  • Laporan polisi (klaim kehilangan atau kebakaran total)
  • Penawaran dan kwitansi perbaikan / penggantian (termasuk dengan spesifikasi dari barang pengganti)
  • Dokumen tambahan lainnya

4. Polis yang dibeli jangan disimpan di laci, melainkan dibaca juga.

Cari tahu apa yang dikecualikan, karena biasanya agen nggak akan menjelaskan dengan terperinci. Apalagi kalo kita membeli asuransi rumah tinggal yang preminya kecil,

Jadi, sambilan dibaca dan dilihat pengecualian umum hingga pengecualian khususnya.

5. Apabila saat klaim tidak dicapai kesepakatan, dapat dilakukan investigasi oleh pihak ketiga (adjuster asuransi).

Inilah alasan mengapa saya menyarankan agar kita sudah membeli melalui agen atau marketing yang kita kenal baik, agar sewaktu terjadi klaim petugas tersebut bersedia membantu prosesnya.

Dibanding harus tek-tok, bolak-balik ngurusin klaim asuransi yang bikin sakit kepala.

Tapi jika memang belum dicapai kesepakatan, kita sebagai nasabah dapat mengadukan hal ini melalui BADAN MEDIASI ASURANSI INDONESIA.

================

Demikian share kali ini perihal asuransi rumah tinggal. Dan kalo setuju bahwa artikel ini bermanfaat, bantu share artikel ini kepada teman-teman kita. Jangan lupa subscribe untuk selalu dapetin artikel terbaru dari wartadana.

Anyway, checkout page Instagram wartadanablog yang sharing perihal perbankan dan kredit dalam format yang lebih sederhana.

Juga kunjungi laman twitter wartadanacom dimana saya sering share artikel menarik atau video menyenangkan dari internet.

Serta jika kamu baru pertama kali sampai di wartadana, silahkan klik sitemap wartadana untuk melihat artikel-artikel yang sudah diterbitkan di blog ini.

Terima kasih sudah main ke wartadana.com

REFERENSI PERSONAL FINANCE KAUM MILLENNIALS

Pekanbaru, 29 September 2018

Feel free untuk komen di bawah apabila ada yang mau ditanyain perihal cara hitung biaya asuransi rumah tinggal.

Bermanfaat kan? Ayo di-share ke yang lainnya juga!

Summary
CARA MUDAH MENGHITUNG BIAYA ASURANSI RUMAH TINGGAL
Article Name
CARA MUDAH MENGHITUNG BIAYA ASURANSI RUMAH TINGGAL
Description
Mengupas tuntas tentang asuransi properti, perlindungan FLEXAS dan PAR, hingga cara menghitung biaya asuransi rumah tinggal.
Author
Publisher Name
www.wartadana.com
-

Charlina

Masih berkarir di bidang perbankan sejak 10 tahun silam. Masih belajar banyak untuk membangun blog tentang uang dan bank yang jujur. Masih berupaya untuk menghargai hidup yang sungguh singkat ini. Dan masih ketawa norak setiap kali gajian :D

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *