MESTI TAHU : BUNGA dan SYARAT KPR Rumah

KPR merupakan salah satu produk kredit yang sangat membantu bagi kalangan pekerja.


Karena sebagai pekerja, penghasilan kita yang rutin itu nilainya terbatas.

Sehingga kita butuh pihak ketiga (dalam hal ini bank) untuk membantu kita memenuhi kebutuhan dasar berupa papan alias rumah tinggal.

Bunga dan Syarat KPR Rumah

sumber : pinterest.com

Banyak perdebatan di luar sana, terkait menyewa rumah versus membeli dengan KPR.

Ada yang mengatakan lebih memilih membeli rumah KPR di daerah yang “terpencil” daripada harus menyewa di tengah kota.

Pertimbangannya adalah cicilan bulanan akan menjadi aset, sementara biaya sewa nggak akan menjadi aset.

Namun ada juga yang pakem dengan pendapat bahwa lebih baik menyewa di tengah kota karena hemat di berbagai biaya, termasuk biaya transportasi dan hemat waktu kemana-mana.

bunga dan syarat kpr rumah

sumber : pinterest.com

Tapi terlepas dari berbagai perdebatan yang ada, kali ini wartadana akan share perihal KPR agar kita bersama bisa paham benda apa sebenarnya KPR ini?

Di luar dugaan, dari beberapa perbincangan dengan calon-calon nasabah, saya sering menemukan orang yang masih nggak ngerti esensi dari KPR ini.

Jadi, check this out ya!

 

Kredit Pemilikan Rumah – KPR

Sesuai dengan namanya, KPR merupakan salah satu fasilitas kredit yang diberikan khusus untuk pembelian rumah tinggal.

KPR termasuk fasilitas yang bersifat konsumsi, sama seperti Kredit Multi Guna atau Kredit Pemilikan Mobil.

Karena bersifat untuk keperluan konsumsi, maka pihak yang dapat mengajukan fasilitas KPR adalah orang pribadi.

Perusahaan alias badan usaha nggak bisa mengajukan KPR, karena perusahaan menjalankan usaha yang sifatnya produktif.

Sehingga saat perusahaan yang membeli aset, akan langsung dikategorikan sebagai kredit investasi.

Di beberapa Negara seperti Malaysia dan Singapura, pengajuan KPR dapat sekaligus di-bundling dengan produk kredit multiguna untuk renovasi rumah.

Di Indonesia sendiri, saya belum pernah ketemu dengan bank yang menawarkan hal serupa.

Artinya, di Indonesia jika ingin mengajukan tambahan kredit untuk renovasi rumah, sifatnya akan menjadi kredit multiguna dengan jaminan yang berbeda.

bunga dan syarat kpr rumah

 

Mengapa bunga KPR lebih murah?

 A : Saat ini berapa bunga modal kerja?

Saya : Masih sama 12 %-an.

A : Kalo bunga KPR?

Saya : Ini lagi promo 7 %.

A : Ohya? Kenapa bunga KPR lebih murah?

Pertanyaan ini sering terlontar saat calon nasabah membandingkan suku bunga KPR dengan suku bunga kredit usaha. Tapi, apakah benar suku bunga KPR lebih murah?


bunga dan syarat KPR rumah

 

1. Suku Bunga KPR sifatnya bunga promo

Artinya, suku bunga single digit yang kita lihat di flyer itu merupakan bunga saat masa promosi.

 7 % fixed 3 tahun.

Dibaca : suku bunga 7 % fixed selama 3 tahun pertama.

Di tahun ke-empat hingga kredit lunas, suku bunga akan disesuaikan dengan suku bunga floating yang berlaku.

Bahasa sederhananya : selama 3 tahun pertama KPR akan dihitung dengan bunga 7 %.

Setelah itu KPR akan dihitung sesuai dengan suku bunga yang berlaku normal.

Saran : Jika mengambil KPR selama 10 tahun, upayakan agar mendapat bunga yang fixed selama 5 tahun. Hal ini agar selama 5 tahun ke depan tidak terjadi perubahan angka cicilan.

Karena selama masa bunga fixed, bank tidak dapat mengubah suku bunganya begitu saja (sebab masih terikat dengan perjanjian kredit di awal).

 

2. Setelah masa fixed berakhir, bunga kembali normal

Beberapa nasabah yang nggak mendapat penjelasan detil dari petugas bank, sering merasa kebakaran jenggot saat masa fixed-nya berakhir.

Karena suku bunga KPR yang mereka dapatkan di awal merupakan angka suku bunga promo.

Saat kembali ke bunga normal, tentu saja angka bunga akan lebih tinggi dari awal.

 

3. Ternyata bunga normalnya KPR lebih tinggi dari bunga kredit usaha

Bunga dan Syarat KPR Rumah

sumber : OJK.go.id

Di atas terlampir tabel suku bunga dasar kredit dari 3 bank pemerintah di Indonesia.

Sederhananya suku bunga dasar kredit adalah modal bank untuk setiap kredit yang mereka jual.

Coba bandingkan antara suku bunga KPR vs suku bunga ritel (kredit usaha). Keliatan kalo suku bunga KPR masih lebih tinggi daripada suku bunga usaha.

Jadi, sewaktu pengajuan KPR di awal, tanyakan sekaligus bunga KPR setelah masa fixed dan perkiraan cicilannya.

Agar kita bisa cocokkan dengan rencana keuangan kita ke depannya.

 

Persyaratan KPR

Ada beberapa persyaratan wajib bagi calon nasabah yang hendak mengajukan KPR.

 

1. Berusia di atas 21 tahun atau saat kredit lunas usia di bawah 65 tahun.

Artinya pemohon masih dalam usia produktif dan dapat menghasilkan pendapatan.

 

2. Memiliki penghasilan dan mampu

Artinya pemohon punya penghasilan yang memadai untuk memenuhi biaya hidupnya serta cicilan bulanan bank.

Beberapa bank mensyaratkan pekerja telah menjadi pegawai tetap selama minimal 2 tahun masa kerja.

Ada juga beberapa bank yang mensyaratkan jumlah tertentu sebagai batas minimal penghasilan.

Sebagai contoh, di tempat saya bekerja, syarat gaji minimal untuk KPR adalah Rp 8 juta per bulan (di luar Jabodetabek loh).

bunga dan syarat kpr rumah

sumber : pinterest.com

 

3. Warga Negara Indonesia

Dibuktikan dari dokumen yang dilampirkan.

Karena sebagai WNI kita punya hak untuk menandatangani Hak Tanggungan ke BPN. Hak ini nggak dimiliki oleh WNA.

 

4. Rumah yang dibeli dinilai marketable

Artinya rumah tersebut dinilai layak beli oleh bank.

Bank nggak mau membiayai KPR dengan jaminan yang dinilai kurang marketable karena khawatir jika kredit macet, bagaimana cara menjual kembali aset tersebut?

bunga dan syarat kpr rumah

sumber : pinterest.com

BACA JUGA : 5 KRITERIA JAMINAN YANG NGGAK DITERIMA BANK

 

Dokumen untuk pengajuan KPR

Ada beberapa dokumen yang wajib dipersiapkan sewaktu pengajuan KPR.

Dokumen ini sifatnya hampir mutlak, artinya pasti akan diminta bank manapun di Indonesia.

Tetapi kembali lagi ke data yang kita berikan. Jika ada data yang belom cocok, biasanya bank akan meminta dokumen tambahan.

 

1. Fotokopi KTP (Suami-Istri)

2. Fotokopi NPWP

Data fotokopi identitas berupa KTP dan NPWP digunakan untuk BI Checking (SLIK IDEB) dan verifikasi data. Serta digunakan untuk input di sistem pengajuan kredit bank.

BACA JUGA : BELAJAR BI CHECKING / SLIK IDeb DENGAN MUDAH

 

Apakah tanpa NPWP bisa mengajukan KPR?

Jika memohon fasilitas KPR subsidi yang dipatok penghasilan maksimal 4 jutaan per bulan, boleh saja nggak melampirkan NPWP.

Tetapi jika memohon fasilitas yang jumlah cicilannya di atas Rp 1,5 juta per bulan, maka wajib melampirkan NPWP.

 

3. Fotokopi Kartu Keluarga

Untuk mengetahui informasi dasar (seperti nama ibu kandung, jumlah tanggungan hingga pendidikan terakhir) dan dicocokkan dengan interview lisan yang dilakukan kepada calon nasabahnya.

 

4. Fotokopi Akta Nikah

Bagi calon nasabah yang telah berkeluarga, diminta juga dokumen akta nikah.

Dokumen ini untuk memastikan bahwa calon nasabah membawa pasangan yang sah saat menandatangani perjanjian kredit.

 

5. Pasfoto Berwarna

Digunakan untuk dokumentasi bank.

Karena tenor KPR yang panjang, bisa 10-15 tahun, maka saat KPR lunas dan nasabah hendak mengambil jaminan, bisa jadi sudah tidak ada petugas bank yang mengenali nasabah tersebut.

Jadi, saat kredit lunas, bank dapat mencocokkan wajah nasabah dengan pas fotonya.

Walopun besar kemungkinan dalam rentang waktu sepanjang itu, wajah orang bisa berubah.

 

6. Dokumen Penghasilan

Digunakan untuk menghitung kemampuan membayar calon nasabah.

Bank akan menghitung biaya hidup calon nasabah (termasuk berapa tanggungannya), biaya tambahan lainnya, cicilan bank hingga cicilan kartu kredit lainnya.

BACA JUGA : BIAYA PENGIKATAN KREDIT DI BANK

 

7. Fotokopi Rekening Tabungan 3 Bulan Terakhir

Dokumen ini digunakan untuk verifikasi antara penghasilan dengan jumlah yang yang diterima di rekening.

Selain itu bank juga hendak melihat berapa nilai pengendapan dana di rekening tersebut.

 

8. Fotokopi Dokumen Jaminan

Digunakan oleh bank sebagai dasar untuk survei lokasi jaminan dan aset yang hendak dibeli. Biasa dimintakan fotokopi SHM, IMB dan PBB terlebih dahulu.

bunga dan syarat KPR rumah

 

Nah, demikian share kali ini perihal bunga dan syarat KPR rumah.

Klik di sini jika ingin tahu apa saja alasan KPR kita di tolak oleh bank.

Atau klik di sini untuk perbandingan kredit KPR 10 tahun vs KPR 15 tahun.

 

Jika ada hal yang masih menggantung atau bingung, jangan sungkan untuk komen di bawah. Dan jika ada pengalaman KPR yang lucu dan unik, jangan sungkan untuk share di sini.

Ohya, saya butuh bantuan teman-teman, jika artikel ini dirasa bermanfaat please bantu share ke teman atau kenalan kamu yah.

Terima kasih sudah berkunjung ke wartadana hari ini.

Pekanbaru, 21 Oktober 2018

#girlsliftothergirlsup

Artikel ini ditulis dengan lagu Wild Ones oleh Florida ft SIA dan Piano Man oleh Billy Joel.


Charlina

Masih berkarir di bidang perbankan sejak 9 tahun silam. Masih belajar banyak untuk membangun blog tentang uang dan bank yang jujur. Masih berupaya untuk menghargai hidup yang sungguh singkat ini. Dan masih ketawa norak setiap kali gajian :D

Tinggalkan Balasan

%d blogger menyukai ini: